Утс по каско: можно ли взыскать, как проходит выплата, судебная практика в верховном суде, образец, возмещение при ремонте

Взыскание УТС (утраты товарной стоимости) в 2019 году — по КАСКО, ОСАГО судебная практика, с виновника ДТП

УТС, определенная законодательством во всех страховых случаях на дороге. Какой порядок взыскания УТС?  Все больше споров возникает вокруг определения УТС и порядке его взыскания со страховой.

С чем это связано? Большинство компаний страхования расценивают утрату транспортной стоимости, как не ущерб и не приравнивают к страховому случаю.

Таковые траты владелец, по их мнению, должен уплачивать со своего кармана. Но многие водители с этим явно не согласны.

Общие моменты

Вернуть товарный вид уже поврежденной машине, тоже стоит значительных капиталовложений.

Если страховой полис способен покрыть ремонтные работы и замену деталей для машины, то почему УТС соотносится с этими убытками?

Если обратиться к специалистам (юристам), то все как один скажут, решать этот вопрос можно только через суд, взыскав с виновника средства.

Основные понятия

Утрата товарной стоимости является фактом снижения цены машины. Ссылаясь на Постановление ВС РФ № 20 от 27.06.2013 г.

Достаточно просто расшифровать УТС и становиться все понятно. Ущерб ТС может включать в себя разные нанесенные ему повреждения, от самых незначительных (порча покрасочного материала, мелкие внешние детали и т. д.) до масштабных перестроек (сварка металлических конструкций, изменения корпуса и т. д.).

УТС в большинстве случаев, тоже зависимо от факторов, например:

  • срок эксплуатации ТС;
  • возраст самого авто;
  • наличие повреждений и их тяжесть;
  • стоимость деталей и работы мастеров.

По словам экспертов на 2017 г. УТС можно принимать во внимание, если ТС возрастом меньше 5 лет и его износ составляет до 35%.

Взыскать УТС законным образом можно как с ОСАГО, так и с КАСКО, только нужно знать каким образом.

Как правильно рассчитать

Без сторонней помощи эксперта оценщика сумму возмещения просчитать будет трудно. Достаточно сложная процедура, включающая все возможные виды работ и стоимости материалов, которые будут потрачены на восстановление авто.

Первично определяется масштаб нанесенного урона ТС, насколько изменилась общая конструкция корпуса, внутренние и внешние повреждения, изменения.

Во внимание берется качество заменяемых деталей, а также не забываем про износ ТС. При расчетах УТС эксперты, как правило, используют несколько вариаций методов просчета.

Самые известные из них — метод Хальбгевакса и РД (руководящий документ).

Правовые аспекты

УТС авто прировняли решением Верховного Суда РФ летом 2007 г. № ГКПИ07-658 к факту ущербной порчи транспортного средства в случае ДТП или иной аварийной ситуации.

Показатель УТС просчитывается совместно со всеми расчетами для определения страховой выплаты потерпевшему.

Не стоит забывать про ГК РФ, который формирует правовые и гражданские отношения сторон, складывающиеся после подписания страховых договоров с ОСАГО или КАСКО.

В ОСАГО имеется п.6, который относит УТС не к ущербным нормам, закон это оспаривает.

Особенности проведения процедуры

Следуя из практики, возмещение УТС (ОСАГО или КАСКО) не проходит без судебного вмешательства.

Запросить экспертную оценку УТС можно и после авторемонта, но не стоит забывать про срок исковой давности. В ОСАГО данный срок составляет 3 года, а в КАСКО всего 2 года.

Расчет УТС будет проводиться ссылаясь на предоставленный оценщику список и акт осмотра поврежденного авто до начала ремонта.

Согласно условиям полиса ОСАГО, возмещение УТС можно стянуть с виновника ДТП, если у владельца отсутствовал документ по каким-либо причинам.

Составление искового заявления в страховую компанию на взыскание УТС (образец)

Каким образом проходит составление искового заявления в страховую на возмещение УТС и какой порядок его подачи? Нужно провести независимую экспертную проверку по оценке УТС.

Этим занимаются специалисты страховой компании, заранее договорившись о месте проведения проверки.

Ориентированная цена услуги до 2500 рублей. Результат этой проверки выдается на руки заявителю. После чего в саму компанию отправляется претензия (с копией), прикрепив копию акта оценки ТС и договор.

Обратите внимание

На претензии работник, принимающий заявление, ставит печать и дату приема. Данная процедура является досудебным урегулированием вопроса, без которого судья вправе отказать в рассмотрении дела.

В судовые власти подавать иск можно через 20 дней после оформления претензии. Такие разбирательства обычно не проходят без участия законов про защиту прав потребителей.

Когда возможно возмещение

Часто на наших дорогах происходят ДТП, и не зря все ТС России подлежат обязательному страхованию.

При наступлении страхового случая страховая компания возмещает убытки, производит ремонт автомобиля, но насколько это эффективно, и возвращается ли автомобиль в прежнее свое состояние после аварии?

В этом и заключается проблема, так как автомобиль может и возвращает свои технические характеристики, однако товарная стоимость его низменно падает.

УТС – это условная величина, которая применяется для оценки автомобиля, и сравнивается с таким же новым ТС. Взыскание возможно и регламентируется с помощью закона об обязательном страховании.

Но процесс получения суммы зависит от ряда нюансов, которые зависят от состояния, характеристик автомобиля, а также выбранного страхового полиса.

По КАСКО

Страховой полис КАСКО имеет свои особенности, однако если говорить о страховых компаниях в общем, мало кто из них желает возмещать убытки, связанные с УТС.

КАСКО предусматривает некоторые случаи, при которых взыскание для застрахованного водителя становится возможным:

Повреждения автомобиля, которые были вызваны несчастными случаями, связанные с природными явлениями Например на машину упало дерево или свалился кирпич. Также, сюда относятся случаи при авариях и ДТП
Для иностранных автомобилей страховая возмещает убытки только Если ему менее 5 лет, а износ не более 40%
Для наших автомобилей применяется условие не более 3 лет А износ не более 35%
Учитывается пробег транспортного средства, который для наших ТС равен 50 тыс. км А для иностранного производителя не более 100 тыс. км
Если автомобиль при аварии потерял свой прежний вид И его невозможно восстановить с помощью ремонтных работ
ТС не нужно проводить ремонт первой сложности И повреждения автомобиля не считаются страховым случаем

Страховая компания не будет рада Вашей просьбе о взыскании, и будет стараться затянуть этот процесс как можно дольше.

Решение суда по УТС взыскание КАСКО при наступлении страхового случая и столкновения Вашего ТС в ДТП возместит лишь техническую былую часть, тогда как внешний вид и повреждения, а также упадок товарной стоимости получить не удастся.

Более того, страховая компания имеет четкие условия, при которых возможно возмещение:

  1. Если ТС после аварии сильно пострадало, и ремонтными работами было изменения форм и возвращение в былую правильную геометрическую форму.
  2. Произошла замена некоторых частей кузова и его полный или частичный ремонт;
  3. Необходимость окрашивания деталей, частей или всего ТС. Тоже касается необходимого тюнинга, и другие украшающие элементы.
  4. Если при ремонтных работах было повреждение заводского сбора для того, чтобы произвести ремонт в необходимой части ТС

Все вышеперечисленные и возможные виды работ не могут не оставить след на ТС, особенно когда автомобиль потерпел аварию при ДТП, поэтому УТС в таких случаях является неизбежной.

По ОСАГО

В данной страховой компании также есть свои особенности получения при УТС. Страховым случаем является случай аварии ДТП, только для того, чтобы оценить урон ТС страховщики выезжают и производят экспертизу, на основании которой определяется УТС.

Здесь же проблема в получении средств будет немного в другом. Страховщики часто позволяют себе не выезжать для проведения экспертизы, таким образом, пытаясь сэкономить, однако их участие является обязательным условием фиксации, без чего доказать те или иные потери не представляется возможным.

УТС обязана рассчитываться и выплачиваться самостоятельно страховщиками, без каких либо заявлений, однако если они это игнорирует, это следует сделать, пока автомобиль подходит по всем условиям выплаты.

Видео: как взыскать со страховой компании УТС

Если Ваше заявление не продвинуло дело, стоит незамедлительно обращаться в суд, приложив копию заявления о том, что Вы обращались предварительно к страховщикам, и хотели получить свои законные деньги.

С виновника дтп

Многих интересует вопрос, можно ли получить дополнительную компенсацию ущерба с виновного лица в ДТП.

Получить возможную компенсацию можно только, если Ваш автомобиль сравнительно новый, и авария стала причиной, по которой вы не сможете даже перепродать автомобиль и остаться не в проигрыше по вине чужого Вам человека. Для этого подается исковое заявление в суд, и только там вершится вердикт.

С продавца за продажу некачественного автомобиля

Автосалоны часто становятся объектом привлечения в суд в связи с продажей некачественных машин.

Если вы заметили брак при покупке автомобиля, немедленно обращайтесь для проведения экспертизы о том, что брак является виной производителя, и обращайтесь в суд на автосалон для возмещения УТС.

Что делать, если при ремонте на СТО произошла утрата товарной стоимости автомобиля

Если машина застрахована, такое условие предусмотрено в страховой компании, и нужно после ремонта подавать заявление страховщику.

Если же Вы независимо поставили машину на ремонт в СТО, необходимо вызвать экспертизу, которая поможет предоставить факт утраты в суде.

Примеры в судебной практике

04, 2006 гг. — Отрицательный ответ — отказ в возмещение утраты товарной стоимости автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=dVIyJMZYk6Q

Основание — Реальный ущерб, связанный с уплатой страховщиком в пределах страховой суммы страхового возмещения, ограничен размером восстановительных расходов по ремонту транспортного средства.

Часто страховые компании отказывают в проведении технической экспертизы — таким образом, пытаясь сэкономить определенную сумму денег.

Именно в обязанности самой страховой входит необходимость проведения экспертизы для определения утраты товарной стоимости.

Источник: http://yurday.ru/vzyskanie-uts/

Как получить УТС по КАСКО в 2019 году: при условии ремонта на СТО

КАСКО – это дополнительный страховой продукт, который позволяет покрыть риски автовладельца. Для многих становится вопросом, а входит ли в объем покрытия УТС. Страховая компания отказывает в выплате, в связи с чем в судебном делопроизводстве с каждым годом появляются новые иски.

Федеральный закон об ОСАГО №40-ФЗ – какие изменения приняты в 2019 году?

КАСКО позволяет защитить интересы водителя от следующих неприятностей:

  1. угон;
  2. дорожно–транспортное происшествие;
  3. пожар;
  4. механические повреждения. Например, попадание камней или веток;
  5. противоправные действия, возникшие по инициативе третьих лиц. Например, кража или повреждение.

УТС по страховке КАСКО – это возможность получить дополнительные деньги от страховой.

Аббревиатура УТС обозначает потерю товарной стоимости транспортного средства. Понятие предполагает снижение стоимости автомобиля, связанное с ухудшением внешнего вида или эксплуатационных качеств. Соответственно, сокращается срок эксплуатации.

Чаще всего причиной становится ДТП, после чего автомобиль подвергается ремонтным работам.

Важно

Страховщики всячески стараются уйти от ответственности и неохотно соглашаются на возмещение ущерба, который связан с падением рыночной стоимости. Постоянные отказы были связаны с несовершенной законодательной базой.

Но в соответствии с новыми поправками, вносимыми Верховным судом, удешевление автомобиля теперь стоит в один ряд с оплатой ремонта и запчастей.

Возмещение выплачивается не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Последняя ситуация позволяет сделать это несколько проще, но в заявительном порядке от клиента.

Практика показывает, что многие страховые компании уклоняются от уплаты прибыли клиенту. Аргументируют свою позицию тем, что УТС по закону не относится к страховому случаю.

Но в соответствии с Постановлением, теперь страховщики обязаны перечислять денежные средства, которые были потрачены на ремонтные работы. У автовладельцев имеется возможность потребовать доплату к страховке или ремонту. Но стоит помнить, что отдельно утраченная стоимость не может рассматриваться в виде страхового риска.

Читайте также:  Доверенность на регистрацию в гибдд: форма документа, что нужно на регистрацию транспортного средство (тс), автомобиля

Имеются ограничения, при которых невозможно запросить компенсацию:

  1. водитель стал виновником ДПТ;
  2. возрастное ограничение для иностранного транспортного средства – больше 5 лет, для отечественного – больше 3, для грузового больше 2 лет;
  3. износ авто составляет 40% для иностранного ТС и 35% для отечественного;
  4. при наличии коррозии на металле;
  5. при замене деталей, которые были раньше повреждены (например, при прошлой аварийной ситуации);
  6. цена ремонт не превышает 10%, если оценивать по рыночной стоимость ТС;
  7. пробег машины превышает показатель в 50000 километров для русских и 100000 км. для иномарок;
  8. утраченная стоимость по максимальным показателям компенсации – меньше 20% от цены страховой суммы.

Отремонтировать автомобиль по КАСКО можно только на СТО страховой?

При определении компенсационных выплат в расчет берется цена на авторынке в день происшествия.

Также внимание уделяется на степень сложности ремонтных работ. Выплата осуществляется только в случае, когда фиксируется 1 степень:

  1. нарушения геометрии при перекосе кузова;
  2. при необходимости полной или частичной замены деталей кузова. Возможно, если не превышается цена лимита страховки;
  3. при повреждении некоторых частей кузова и при возможности восстановления без замены;
  4. ремонтные работы деталей или замена.

Страховые ситуации, при которых производится выплата:

  1. ДТП;
  2. столкновение на дворовой территории;
  3. столкновение при временной остановке ТС на проезжей части. Например, при запрещающем сигнале светофора или пешеходного перехода;
  4. на парковке или стоянке;
  5. при наличии повреждений от природных катаклизмов;
  6. упавшее дерево;
  7. возгорание транспортного средства;
  8. противоправные действия третьих лиц.

Возможно получить компенсацию только в том случае, если случай был прописан в соответствующем договоре.

Заявление на полис ОСАГО – как правильно заполнить и почему это важно?

Расчет по выплате происходит несколькими методами. Формула Хальбгеквакса применяется судебной инстанцией.

Могут заниматься подсчетом как страховщики, имеющие лицензию на осуществление оценочной стоимости, так и автоюристы. Утраченная прибыль рассчитывается также по схеме РД и методом Минюста. Последняя имеет вид следующей формулы:

  • Уэл – стоимость ремонтных работ по съемным элементам;
  • Укар. – цена за ремонт несъемных;
  • Уокр. – окрашивание кузова;
  • Укуз – за работы, который могут нарушить геометрию ТС.

Для корректной оценки используется:

  1. заключение эксперта;
  2. акт о страховой ситуации;
  3. информация о цене транспортного средства до и после ДТП;
  4. сведения о фактической стоимости поврежденных деталей.

Также обращается внимание на износ, возраст и пробег.

Обращаться нужно в сервисный центр для ремонта ТС. Далее обращаться в страховую компанию, предоставив все чеки, и затребовав выплату на основании представленной документации.

Алгоритм действий:

  1. создание заявления на возмещение УТС автомобиля с направлением в страховую организацию;
  2. обращение к оценщику для установления причины и величины показателя;
  3. подать исковое заявление в судебную инстанцию, где уточнить претензию к страховщику (если она отказывается от возмещения). В обязательном порядке сделать ссылку на законодательную базу – пункт 2, статья 15, пункт 2 , статья 12 Федерального закона «О страховке», а также на статью 1082 Гражданского кодекса. Возврат средств происходит только после взыскания возмещения. Выплата осуществляется в течение 10 дней после вступления постановления в силу;
  4. если авто уже ремонтировалось после аварийной ситуации, тогда подается пакет документов в оценочную компанию.

Европротокол при ДТП – экономит время или создает сложности?

После вынесения решения по данному делопроизводству, денежные средства перечисляются на счет, указанный в исковом заявлении.

Заявление (образец)

При оформлении заявления можно использовать следующий образец:

Необходимые документы

Возврат КАСКО осуществляется через кассу страховой. Однако, если происходит утеря по товарной стоимости автомобиля, то приходится обращаться в судебную инстанцию.

К исковому требованию прикладываются документы:

  1. страховой полис КАСКО;
  2. копия водительских прав;
  3. заказ–наряд;
  4. справка по форме №154.

Утс при ремонте на станции то

Вернуть затраты возможно только после проведения конкретных работ:

  1. восстановление геометрии;
  2. восстановление деталей кузова;
  3. окраска внешних деталей;
  4. восстановление;
  5. демонтаж салона.

Все представленные работы значительно снижают стоимость ТС. Именно поэтому, владелец вправе потребовать компенсацию.

Примеры судебной практики

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца.

В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму.

Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

(2

Источник: https://AvtoZakony.com/strahovanie/uts-po-kasko

Взыскание УТС по каско: судебная практика :

На сегодняшний день каско является одним из наиболее популярных видов автострахования, так как у него много неоспоримых достоинств.

Среди рисков, которые можно застраховать в рамках ОСАГО – хищение машины и утрата ее товарной стоимости. Однако чтобы получить компенсацию при возникновении подобной ситуации, потребуется соблюсти определенный алгоритм действий.

Когда имеет место необходимость взыскания

Судебная практика УТС по каско достаточно обширна, но в то же время неоднозначна. Причины на то самые разнообразные. Причем очень часто возникают ситуации, когда страхования отказывает в выплате по страховому полису на вполне законном основании.

Существует список ситуаций, когда конкретный клиент просто не имеет права претендовать на выплаты. Стандартный перечень данных ситуаций таков:

  1. Были нарушены обязательства, предусмотренные договором страхования.
  2. УТС возник из-за недосмотра самого автовладельца – ТС было оставлено без сигнализации, открытым и без присмотра.
  3. Водитель пропустил срок подачи документации либо документы были представлены в недостаточном количестве.
  4. Страховая премия за предоставление страховых услуг была оплачена не полностью.
  5. Водитель нарушил правила хранения транспортного средства, предусмотренные конкретным страховым договором.
  6. Водитель инициировал УТС своего автомобиля самостоятельно.
  7. Договор страхования и страховой полис были утрачены.
  8. У водителя отсутствовала диагностическая карта.
  9. Сведения о происшествии были искажены, даже в том случае, если это произошло ненамеренно, случайно.
  10. Автовладелец предоставил неточные или ошибочные данные о противоугонном оборудовании, которое было установлено.
  11. Идентификационные данные конкретного застрахованного транспортного средства были изменены.

Указанные обстоятельства являются основанием для отказа, однако данный список не исчерпывающий. Важно принимать во внимание, что судебное разбирательство – затратная процедура с точки зрения траты времени и средств.

Правила, которые стоит соблюдать

Именно поэтому необходимо соблюдать определенные простые правила, чтобы предотвратить возникновение проблем с взысканием УТС по каско, если произойдет его хищение:

  1. Следует заключать страховые договора только с теми организациями, которые имеют высокий страховой рейтинг и положительную репутацию.
  2. Перед подписанием договора КАСКО следует внимательно читать его и свои обязанности. Достаточно часто страховщик отказывает в выплате УТС по каско из-за того, что клиент просто не понял своих обязанностей.
  3. Важно осуществлять оформление происшествия, придерживаясь стандартного набора инструкций.

Оформляя страховой случай, нужно придерживаться основных правил, а именно:

  1. Необходимо дожидаться всех должностных лиц, которые будут принимать участие в оформлении ДТП.
  2. Необходимо указывать исключительно точную и достоверную информацию, касающуюся наступившего страхового случая.
  3. Важно обращать внимание на содержащиеся в протоколе, составленном сотрудниками полиции, формулировки. Если присутствуют неточности, надо просто поставить подпись возле пометки с несогласием.

В случае когда в выплате все же отказали, нужно внимательно изучить правила страхования и сам отказ. В совокупности все это позволит водителю несколько упростить судебное разбирательство.

Помощь юриста

Как правило, без помощи юриста, т. е. самостоятельно, получить компенсацию по полису через суд крайне проблематично. Для этого требуется определенный опыт и знания. Стоимость юридических услуг в каждом случае рассчитывается индивидуально.

В настоящее время УТС по каско – один из наиболее надежных способов избежать вероятного ущерба. Поэтому, если есть возможность, то такой полис стоит оформить. Однако перед подписанием договора нужно внимательно изучить все тонкости и нюансы правил страхования.

Заполнение заявления в страховую

Процесс получения компенсации в случае УТС по каско обладает определенными тонкостями. Существует довольно длинный список ситуаций и обстоятельств, на основании которых в выплате может быть отказано.

В связи с этим правила страхования следует изучать еще перед подписанием страхового соглашения. Это позволит избежать разнообразных сложностей, связанных с получением выплаты, в дальнейшем.

Совет

Один из наиболее важных этапов – подготовка пакета обязательной документации. Законодательно перечь бумаг не установлен, если сравнивать с ОСАГО, у каждого страховщика он может быть отличным.

Но обязательный документ, вне зависимости от того, какая страховая организация выбрана, – заявление на выплату. Данный документ также не имеет унифицированной формы.

Обязательные пункты

Но можно выделить ряд пунктов, которые в нем должны присутствовать в обязательном порядке. К перечню таковых относятся:

  1. Дата, когда документ был составлен.
  2. Точное юридическое название организации, занимающейся оформлением документа.
  3. Ф. И. О. руководителя страховой компании, номер подразделения.
  4. Ф. И. О. страхователя, место его постоянного проживания регистрации на территории страны.
  5. Основные обстоятельства случившегося происшествия, по которому предстоит назначить выплату.
  6. Основные повреждения автомобиля.
  7. Обстоятельства, при которых возник страховой случай.
  8. Полный список лиц, участвовавших в ДТП.
  9. Подпись конкретного заявителя и ее расшифровка, перечень прилагаемых документов.

Верное оформление заявления и отражение в нем всех необходимых данных является залогом отсутствия вероятных проблем с получением компенсации УТС по каско. Образец соответствующего соглашения многие страховщики размещают на своих официальных порталах. Оптимальным решением будет скачивание такого бланка и его последующее заполнение необходимыми данными.

Консультация по оформлению в страховой

Если опыт в подобных мероприятиях отсутствует, следует обратиться за консультацией по оформлению документа в страховую организацию.

В некоторых ситуациях происходит так, что страховщик на незаконных основаниях попросту отказывает в выплате компенсации.

В таком случае можно разрешить ситуацию через судебные органы. Необходимо будет изучить образец искового заявления или воспользоваться услугами специальной юридической компании.

Дополнительные документы

Чтобы получить денежную компенсацию по каско, обязательно придется разобраться со всевозможными тонкостями.

Для начала – ознакомиться с перечнем необходимых бумаг. В зависимости от страховщика, разновидности страхового случая, целого ряда других разнообразных факторов, он может отличаться.

Однако установлен пакет документации, наличие которой будет обязательным. Такими документами являются:

  1. Заявление, имеющее соответствующий формат. Форма документа унифицирована внутри компании. Представить эту бумагу следует не позднее 7 суток с момента наступления страхового случая.
  2. Оригинал полиса каско. Возмещение будет осуществляться на основании именно него.
  3. Водительское удостоверение того водителя, который являлся собственником авто на момент наступления страхового случая.
  4. Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ТС. Важно, что представить необходимо не копию, а оригинал документа.
  5. Постановление о том, что возбуждено уголовное дело, как подтверждение означенного факта.
  6. Справка, выданная дорожной полицией. В ней установлен сам факт наступления страхового случая (в частности, утраты товарной стоимости).
  7. Диагностическая карта.
  8. ПТС. Он требуется, как правило, если имеет место право на суброгацию.

Предоставить документы страховщику можно различными способами. Нередко возникают ситуации, при которых собственник ТС, на которого был заключен договор, просто не имеет возможности самостоятельно обратиться в страховую организацию.

Передача полномочий доверенному лицу

Оптимальным решением в подобном случае будет передача всех полномочий доверенному лицу, но стоит учитывать, что пакет документации тогда нужно будет дополнить:

  1. Документом, удостоверяющим личность доверенного лица.
  2. Заверенной у нотариуса доверенностью.

Перечень документации, описанный выше, является стандартным, его требуют в большинстве страховых организаций. Но нередки ситуации, когда страховщик запрашивает и дополнительные бумаги.

Читайте также:  Лизинг автомобиля для юридических лиц: как проходит покупка б/у авто, договор, условия, преимущества, минусы, документы, как работает для грузовых

По возможности следует предоставлять все, что требуется. Такой подход максимально увеличивает шанс получения компенсации в случае угона автомобиля.

Порядок судебного взыскания УТС по каско

В теории сроки начисления компенсации определяются индивидуально в момент заключения договора, совместно клиентом и страховщиком. Практика же показывает, что это вопрос решается обычно в одностороннем порядке.

Страховая организация просто самостоятельно определяет соответствующий срок. Причем указываются они, как правило, в правилах страхования, а не в страховом соглашении.

Этот вопрос, если сравнивать с аналогичной ситуацией при ОСАГО, законодательством никак не регламентируется. Основная проблема именно в этом и заключается.

Замалчивания срока выплат

Стандартной уже стала и другая ситуация: страховщик попросту замалчивает срок выплаты и в правилах его не обозначает. Подобные случаи – нарушение прав клиента, их ущемление.

Разрешить проблему подобного характера можно будет только посредством обращения в судебные органы. Как показывает судебная практика, взыскание УТС по каско в настоящее время являются наиболее частыми исками.

Порядок действий, если УТС не предусмотрена

Часто бывает, что по договору каско УТС как таковая не предусматривается. Страхователь, несмотря на это, имеет право требовать от страховщика компенсацию, если возникнет ДТП. Однако специалисты советуют нанять юриста, если опыта в ведении таких дел не имеется. Это позволит предотвратить возникновение проблемных ситуаций и сложностей.

Отдельно рекомендуется разобраться с порядком компенсации повреждений кузова и износа деталей.

Пример из судебной практики

На сегодняшний день в судебной практике есть много примеров, когда подобные дела судебными органами решались в пользу истца. Перед подачей заявления рекомендуется ознакомиться с подобными делами. Один из примеров приведен ниже.

Гражданин М., выступающий истцом, обратился в судебные органы с иском в адрес страховой организации «Сургутнефтегаз». Причина подачи иска – получение отказа от страховщика в возмещении компенсации несмотря на то, что со стороны водителя нарушения отсутствовали. Стоимость иска составила 54000 рублей. Именно на столько уменьшилась УТС по каско. Исковое заявление судом было удовлетворено.

В случае отказа первичного судебного органа гражданин имеет право обжаловать решение в вышестоящих инстанциях, вплоть до Верховного суда. УТС по Каско (компенсация), согласно новому законодательству, предусмотрено правилами страхования. А значит, суд встанет на сторону потерпевшего.

Сегодня оформить заявление на возмещение УТС по каско можно посредством интернета. Документы при удаленном оформлении используются те же самые, что и в стандартной ситуации.

Источник: https://BusinessMan.ru/vzyiskanie-uts-po-kasko-sudebnaya-praktika.html

Все секреты получения выплаты УТС по КАСКО при отказе

Ни один автовладелец не застрахован от ДТП по простой причине – в нем можно оказаться по вине другого водителя.

После происшествия транспорт получает сильные повреждения и его невозможно восстановить до исходного состояния. Также теряется и коммерческая привлекательность, т.к.

покупатель откажется приобретать машину с дефектами, возникшими при столкновении. Происходит утрата товарной стоимости (УТС).

Общая информация об утрате товарной стоимости транспорта

УТС лишает возможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Независимо от уровня ремонтных работ после ДТП на транспорте остаются дефекты, которые легко обнаруживаются диагностикой. Покупатель, заподозривший участие машины в ДТП, может отказаться ее покупать или запросить скидку на 30 – 40 процентов.

Получить выплату УТС автовладелец может в страховой компании, которая обязана возместить эту сумму помимо оплаты расходов на восстановление автомобиля. Размер УТС рассчитывается на основе разницы стоимости транспорта до ДТП и после ремонта.

Подавать заявление на выплату УТС требуется в установленный срок и в период действия страхового договора. Если такая возможность будет упущена, компенсацию можно будет получить лишь с виновника ДТП и через суд, что чревато большими сроками.

Обратите внимание

Стоит обратить внимание, что получить выплату можно только по КАСКО, т.к. в этом случае застрахован именно автомобиль, его работоспособность и возможность эксплуатации. Получить выплату УТС имеет возможность только пострадавший участник ДТП. Для виновника транспортных происшествий действует договор ДСАГО, который покрывает ущерб, причиненный ему третьим лицам.

Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

  • автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
  • на машине отсутствуют фатальные дефекты;
  • упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта.

При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними.

Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Допустимые причины отказа в выплате УТС

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

  • эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
  • пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
  • дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
  • износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
  • общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

  • автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
  • ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
  • видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС. Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Но есть и положительные моменты в вопросах выплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспорта в ДТП, можно рассчитывать на компенсацию УТС в следующих случаях:

  • столкновение на парковке и во дворе;
  • столкновение во время аварийной остановки;
  • повреждения вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
  • произвольное возгорание транспорта, при условии, что этому не послужила неисправная электрика;
  • незаконные действия вандалов и грабителей.

Страховые компании предоставляют автовладельцам самостоятельно выбирать, в каких случаях он желает застраховать свой автомобиль. Например, если транспорт застрахован только от ДТП, угона и грабежа, то при его порче от рук хулиганов страховая компенсация не будет выплачена.

Подача заявления на выплату УТС

Для получения выплаты УТС по КАСКО нужно написать заявление, которое составляется в произвольной форме. Для определения размера УТС проводится ее оценка, которую выполняют автоюристы. Расчет выполняется экспертными оценщиками или специалистами страховой компании, если у нее крупный штат. Оценка происходит тремя методами:

  1. Схемой Хальбгевакса, которая позволит за короткий срок получить размер УТС. Этот способ довольно упрощенный, не учитывает многие факторы и дает только приблизительную оценку.
  2. По регламенту Руководящего Документа, который выпускается автоконцернами и разрабатывается с учетом каждой модели автомобиля. В России к нему редко прибегают, т.к. РД чаще ориентирован на местных потребителей и не применим в условиях отечественных законов.
  3. Методом Минюста РФ. Наиболее актуальный способ, имеющий практическую популярность, которая обосновывается юридической привилегией. Во многих случаях такой метод расчет УТС одобряется без дополнительного рассмотрения.

Расчет УТС инициируется на основании сведений, приведенных в пакете документов:

  • акт о перечне страховых случаев по договору КАСКО;
  • результаты экспертной оценки;
  • расходы на восстановление транспорта (квитанция об оплате ремонтных работ и чек о покупке деталей для замены).

В некоторых случаях не обязательны чек и квитанция, подтверждающие затраты на восстановление машины.

В этом случае для расчета берутся изначальная цена автомобиля до транспортного происшествия, и фактическая текущая стоимость.

Полученные результаты расчета преобразуются в конечный размер УТС с использованием коэффициента, который определяется степенью износа, пробегом и сроком эксплуатации транспорта.

Составление заявления и сбор пакета документов

Заявление подается в свободной форме. Для его рассмотрения требуется указание следующих сведений:

  • направление (в какую компанию и на чье имя);
  • детали события, повлекшие к порче ТС, по причине которого подается заявление на выплату УТС (время, место, характер происшествия);
  • паспортно-технические характеристики машины на момент подачи заявления, ее рыночная стоимость до и после происшествия;
  • контакты и реквизиты заявителя для связи и перечисления выплаты по УТС;
  • сведения о приложенных к заявлению нормативных актах (оценка транспорта, протокол ГИБДД).

В конце заявительного листа требуется поставить дату составления и подпись заявителя (или лица, представляющего интересы заявителя).

Порядок подачи заявления

Чтобы знать размер УТС, нужно установить характер повреждения машины и перечень неисправных деталей. Это можно выяснить только экспертной оценкой причиненного ущерба.

При выплате компенсации за восстановление ТС по ОСАГО, страховая компания принимает в расчет только результаты оценки, выполненной ее же или согласованным специалистом. И в этом случае нужно выбирать вариант с привлечением оценщика, которого можно согласовать со страховой компанией, т.к.

он может провести за одну работу и расчет УТС. Обязательно нужно запросить два бланка результатов оценки, один из которых потребуется при дальнейших разбирательствах.

Когда заявление по ОСАГО подано и проведена оценка расходов на ремонт машины, а клиент ожидает выплату компенсации, можно отправлять заявление на выплату УТС.

Когда пришел отказ на выплату УТС

Если страховая компания отказывается возмещать УТС, вопрос приходится решать через судебные инстанции. Однако не рекомендуется с этим спешить по нескольким причинам:

  • срок рассмотрения исковых заявлений 30 суток;
  • услуги представителя интересов в суде;
  • материальные расходы для решения бюрократических вопросов (госпошлина, запрос справок и актов).

У автовладельца остается возможность обратиться к Гражданскому кодексу РФ, который предусматривает процедуру досудебного урегулирования путем обращения в страховую компанию в письменном формате.

Если же она снова сообщила об отказе или клиент не получил ответа, тогда подается исковое заявление в судебный участок.

В этом случае рекомендуется обратиться за юридическими услугами для грамотного составления иска.

Взыскание УТС по КАСКО через суд

После рассмотрения дела судья назначает слушание, на котором решается вопрос о признании требований пострадавшего автовладельца обоснованными и страховую компанию обязывают выплатить УТС постановлением суда, имеющим правовую силу. При положительном вынесении решения суда клиенту полагается:

  • выплата УТС по КАСКО в полном размере, удовлетворенном судом;
  • выплата страховой компанией клиенту неустойки за невыполнение обязательств договора в размере до 50% от суммы предмета судебных споров;
  • компенсация всех расходов на судебное разбирательство.

Через 10 суток после решения суда постановление вступает в силу и со страховой компании взыскивается денежная сумма в пользу клиента.

Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:

  • Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
  • Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
  • Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.
Читайте также:  Виновник дтп без страховки: как поступить и что делать потерпевшему, если виновник не собственник, на чужой машине, студент, составление претензии, иска в суд

Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:

  1. Прочитать договор КАСКО. Часто ответ находится именно в нем, т.к. договор содержит объемную важную информацию.
  2. Позвонить в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваш случай и обязательно дадут разъяснения.
  3. Обратиться к автоюристу. Когда причина отказа в удовлетворении заявления на выплату УТС не соответствует договору по КАСКО, а консультация не помогла, независимый юрист по вопросам автострахования сможет грамотно разъяснить возникшую ситуацию. Одного приема у специалиста будет достаточно чтобы понять, что причина отказа оправдана или же мотивирована страховой компанией безосновательно.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/kasko/uts-po-kasko.html

Утс по каско в 2019 — взыскание, при условии ремонта на сто, судебная практика, взыскание неустойки за отказ в выплате

Зачастую, выплачиваемой страховой компанией компенсации полностью хватает на то, чтобы покрыть ущерб от ДТП. Однако, если авто используется долгое время и не раз попадало в аварию, то его стоимость существенно снижается, что, говоря юридическим языком, можно обозначить, как «утрата товарной стоимости». Любой водитель должен знать, как рассчитать компенсацию и вычислить размер УТС.

Что это такое

Расшифровка аббревиатуры УТС достаточно проста – утрата товарной стоимости, расчет которой осуществляется в соответствие с причиненным ущербом внешнему виду машины:

  • защитному покрытию;
  • стеклам и зеркалам;
  • деталям;
  • узловым соединениям.

Из – за данных повреждений автомобиль теряет товарный вид и, соответственно, дешевеет.

Если будет существенно снижена стоимость авто в результате УТС, а водитель попадет в аварию, а также, в случае, когда в ДТП нет виновника, страховые компании учитывают показатель утраты товарной стоимости и выплачивают соответствующую компенсацию.

Показатель стоимости авто по КАСКО в соответствие с УТС зависит от:

  1. Срока эксплуатации транспортного средства.
  2. Общий износ автомобиля.
  3. Наличие повреждений, их степень.
  4. Объем проведенного и требуемого восстановительного ремонта.

Каждый тип повреждения, полученный в процессе эксплуатации автомобиля, обозначается определенным коэффициентом. Водитель имеет право компенсировать убытки и получить положенную компенсацию за ДТП, если предварительно проведет ремонт машины и выровняет коэффициент УТС.

Рекомендуется оформить полис КАСКО в течение 5 лет после покупки автомобиля и впоследствии пролонгировать документ. Также можно время от времени выполнять мелкий ремонт для повышения стоимости авто.

Можно ли взыскать

Не каждая страховая компания пожелает заключать договор, если клиент заявит о желании получить компенсацию с учетом УТС. Если гражданин посчитает, что его права были нарушены, он может подать исковое заявление в суд.

Возможно взыскание УТС в некоторых случаях:

  1. Машина пострадала в ДТП или в результате природных катаклизмов – подтопления, урагана, смерча, сильного ветра и соответственно – падения тяжелых веток, арматуры, кирпичей. Также возможна поломка в результате неправомерных действий третьих лиц.
  2. Транспортное средство, произведенное за границей, должно быть приобретено не ранее, чем 5 лет на тот момент, когда осуществляется оформление КАСКО.
  3. Для машин отечественного производства данный показатель еще ниже – 3 года с момента выпуска.
  4. Допустимый износ авто отечественного выпуска – 35%. Зарубежные автомобили могут быть изношены до 40%.
  5. Общий пробег — не более 100 тысяч километров. Некоторые компании снижают данный показатель до 50 тысяч км. для российских машин.
  6. Авто не нуждается в срочном ремонте.
  7. Повреждения, которые имеются у машины, не относятся к страховому случаю по КАСКО.

Постановление суда может стать главным фактором, который будет принят во внимание страховой компанией.

При условии ремонта на СТО

После того, как произошла авария или водителю пришлось осуществлять вынужденный ремонт своего транспортного средства, осуществляется страховое возмещение только в соответствие с рабочей способностью авто. Имущественная стоимость не учитывается.

Оплата страховки по УТС возможна при проведении следующих ремонтных работ на СТО:

  • восстановление внешнего вида и формы кузова;
  • частичная или полная замена частей машины, которые не могут быть сняты в отдельности;
  • ремонт съемных и несъемных деталей, расположенных в кузове;
  • покраска различных частей машины, в том числе дверей, бампера, спойлеров;
  • полная разборка салона в процессе ремонта.

Проведение данных ремонтных работ сильно влияет на стоимость транспортного средства, поэтому их учитывает страховая компания при расчете компенсации.

При определении степени ущерба специалист – оценщик, представленный страховщиком, оценивает общее состояние машины и определяет, какие повреждения наступили в результате страхового случая, а какие уже имелись ранее. Затем, если иное не предусмотрено договором страхования, из общей суммы компенсации вычитается УТС.

Прохождение осмотра после ДТП

После того, как произошло дорожно – транспортное происшествие, необходимо провести независимую экспертизу, чтобы оценить полученные повреждения. Сделать это можно самостоятельно, пригласив эксперта, или воспользовавшись услугами оценщика, предложенного страховщиком.

Экспертиза должна быть обязательно проведена в течение пяти дней после ДТП. Страховка КАСКО выплачивается только в соответствие с реальными рыночными ценами, которые были установлены на момент аварии или хищения – угона, повреждения транспортного средства.

Многие автомобилисты не знают, что они имеют право на получение выплаты за УТС по страховке КАСКО.

Самый лучший способ для собственника автомобиля, чтобы получить хорошую, справедливую компенсацию – провести независимую экспертизу за свой счет и впоследствии предъявить ее результаты и сам автомобиль в страховую компанию.

Выплаты осуществляются в течение 20 дней с момента подачи документов. Это время нужно страховщику для того, чтобы провести полную проверку ТС и установить размер компенсации.

 Если клиент страховой компании считает, что его обманули, и заплатили гораздо меньше, чем положено, он может подать исковое заявление в суд.

В данном случае отчет о проведенной независимой экспертизе сыграет огромную роль.

Как произвести расчет

Осуществить расчет УТС по КАСКО может только человек, знающий методику и имеющий определенный опыт в подобной деятельности. Денежные средства по УТС возмещаются страховой компанией при условии, что расчеты были произведены верно.

Факторы, учитываемые при подсчетах:

  1. Количество деталей, в том числе внешних, которые необходимо покрасить.
  2. Детали, требуемые замены или ремонта.
  3. Стоимость авто по рыночным показателям.

Так, в результате должна получиться сумма, которая включает в себя все понесенные траты за восстановление каждой отремонтированной детали.

При этом, во внимание принимаются не все детали, нуждающиеся в ремонте, а  только внешние, то есть те, которые влияют на внешний вид автомобиля и могут сыграть роль в уменьшении стоимости.

Потери товарной стоимости могут достигать 20%, а в некоторых случаях и больше.

Методики для расчета УТС достаточно сложны и получить правильный результат сможет не каждый.

Методика Минюста заключается в том, чтобы подставлять правильные показатели в формулу:

Также можно произвести расчет онлайн, подставив нужные данные в специальную форму, однако в таком случае получившийся результат не будет 100 – % достоверным и может использоваться лишь для ознакомления.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

Поскольку страховщики не желают выплачивать УТС, гражданам нередко приходится обращаться в суд для того, чтобы отстоять свои права. Таким образом, данная выплата взыскивается в принудительном порядке.

Алгоритм взыскания:

  1. Сначала владелец автомобиля должен отправить в страховую компанию уведомление о том, что если выплата не будет осуществлена, подается заявление в суд.
  2. Затем необходимо получить консультацию эксперта и определить точный показатель УТС. Чтобы не возникло каких – либо препятствий, рекомендуется воспользоваться услугами независимых оценщиков. Составленный ими отчет сохраняется в нескольких экземплярах, один из которых должен быть у водителя, другой – отправляется в страховую компанию.
  3. Если страховщик не удовлетворяет требования, изложенные в уведомлении, можно подавать исковое заявление в суд. Также необходимо оплатить госпошлину.

В большинстве случаев суд принимает сторону водителя автомобиля, которому не выплатили компенсацию, но лишь при условии, что такая выплата действительно полагается.

Какие нужны документы

Клиент страховой компании, в ходе осуществления взыскания УТС должен подготовить пакет документов:

  • свидетельство о регистрации права собственности на транспортное средство;
  • договор, заключенный со страховой компанией, в котором перечислены условия выплаты компенсаций, в том числе и УТС по программе страхования КАСКО;
  • в страховую компанию должно быть подано заявление, в котором перечисляются особенности возникшего страхового случая, в результате которого транспортное средство утратило начальную товарную стоимость;
  • в суд подается другое заявление – исковое. В нем подробно описывается возникшая ситуация и излагается требование.

Следует учитывать, что суд не принимает документы при отсутствии копии письма – претензии, направленного до подачи иска в страховую компанию. 

Составление заявления

Чтобы заявление было принято, его нужно составить, соблюдая следующие правила:

  1. В самом начале иска указывается наименование судебного органа и ФИО судьи.
  2. В качестве истца обозначается лицо, владеющее транспортным средством.
  3. Ответчик – страховая компания, в которой был оформлен полис КАСКО.
  4. После того, как будет изложена ситуация, нужно указать информацию о ТС – регистрационный номер, марка авто.
  5. Перечисляется информация по полису – когда был выдан, какие страховые случаи предусмотрены для выплаты компенсации.
  6. Обязательно должен быть подчеркнут факт отсутствия выплаты УТС.

В самом конце иска должно быть изложено требование о возмещении ущерба и УТС.

Взыскание неустойки за отказ в выплате

Неустойка назначается в судебном порядке в случае, если страховая компания отказала в выплате УТС. Ее размер определяется исходя из показателя утраты товарной стоимости и проведенного ремонта и других показателей.

Согласно действующим правилам, расчет неустойки осуществляется из общей суммы страхового возмещения.

Судебная практика

В большинстве случаев, когда факт утраты товарной стоимости является очевидным, судья принимает решение в пользу истца и страховая компания выплачивает компенсацию вместе с неустойкой. Данная мера предпринимается исходя из информации, изложенной в Постановлении Верховного Суда РФ.

Практически во всех случаях, известных в судебной практике, страховщики получали предупреждение и требование об оплате компенсации. Также можно истребовать компенсацию за моральный вред.

Чтобы упростить процесс оформления и выбрать подходящую компанию – страховщика, водителю следует определиться, на какие условия он рассчитывает. Для этого нужно знать общий показатель УТС, который прямым образом влияет на размер компенсационных выплат. В некоторых случаях утрата товарной стоимости существенна и достигает показателя в десятки и даже сотни тысяч рублей.

Со ставками по транспортному налогу для юридических лиц ознакомьтесь тут.

Про предрейсовый медосмотр водителей читайте здесь.

Источник: https://bibiguru.ru/uts-po-kasko/

Ссылка на основную публикацию