Страхование дсаго: правила, полис для российских автомобилей, без учета износа, отличия с осаго

Дсаго без учета износа автомобиля

Страховой полис ДСАГО приобретает широкую популярность у автовладельцев, проживающих в крупных городах России, так как позволяет увеличить лимит ответственности по обязательной автогражданке.

Спрос на страховой полис так же увеличивается ввиду того обстоятельства, что при определении суммы страховой выплаты учитывается такой параметр, как износ транспортного средства.

Можно ли оформить ДСАГО без учета износа основных агрегатов автотранспорта? Какие положительные и отрицательные аспекты такого полиса, читайте далее.

Что это означает

Страховыми рисками по полисам добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО) являются:

  • ущерб, нанесенный имуществу автовладельца в результате дорожного происшествия;
  • вред здоровью, полученный водителем, пассажирами после столкновения автомобилей.

В соответствии с Федеральным законом №40 (закон «Об ОСАГО») стоимость восстановительного ремонта автотранспорта определяется результатом независимой экспертизы, которая производится квалифицированными специалистами страховой компании или иной независимой организации.

Размер страховой выплаты зависит от:

  • стоимости запасных частей, требующих замены;
  • стоимости дополнительных материалов, например, грунтовки, краски;
  • стоимости ремонтных работ.

Цена на каждую составляющую определяется с учетом износа автотранспорта, то есть чем больше возраст автомобиля, тем меньше стоимость запасных частей.

Данный фактор существенно снижает сумму страховой компенсации. Если рассчитанной суммы не хватает для полного восстановления автотранспорта, то оставшуюся часть стоимости виновная сторона выплачивает самостоятельно.

Обратите внимание

В последнее время для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новый вид автострахования — ДСАГО, по которому стоимость ремонта определяется без учета износа.

Это означает, что размер страховой выплаты будет определен как для нового автомобиля, то есть на поврежденное транспортное средство будут поставлены новые запасные части.

Законно ли исключение износа из выплаты по ДСАГО

Поскольку ДСАГО не является обязательным видом автострахования, то и правила использования полиса определяются страховыми компаниями самостоятельно.

То есть каждая страховая компания, в которой можно оформить автостраховку, сама разрабатывает и устанавливает правила ее использования.

Правила отдельной компании не должны противоречить таким документам, как:

  • Гражданский Кодекс РФ (глава 48, которая посвящена страхованию);
  • Федеральный Закон №4015 — 1, утвержденный 27.11.1992 года, о страховой деятельности на территории РФ.

Таким образом, автостраховщик имеет законную возможность предложить клиентам купить полис, по которому страховая выплата будет осуществляться без учета износа автотранспорта.

Следует отметить, что стоимость такого полиса будет выше, так как повышается размер страховых выплат.

Автовладелец, желающий приобрести страховку, увеличивающую лимит гражданской ответственности вправе сам выбрать ДСАГО с учетом износа или без него, так как перед заключением страхового договора представитель автостраховщика и собственник транспортного средства разрабатывают индивидуальные условия страхового соглашения.

Плюсы и минусы

Каждый страховой продукт имеет свои положительные и отрицательные стороны, и ДСАГО не является исключением.

Страховой полис отличается:

  • невысокой стоимостью. В среднем с увеличением лимита ответственности до 600 000 рублей автостраховка обойдется в 1500 — 1800 рублей;
  • получением дополнительных гарантий оплаты нанесенного ущерба страховой компанией.

Однако следует учитывать, что страховка ДСАГО не является отдельным страховым продуктам. Страховой полис будет действителен только при наличии ОСАГО.

Для СК

Страховые компании часто предлагают своим клиентам увеличить максимальную сумму страховой выплаты, так как:

  • от продажи автостраховки страховая организации получает дополнительную прибыль;
  • по статистике страховые выплаты по данному виду автострахования незначительны, то есть компания практически не несет никаких убытков.

Среди отрицательных черт ДСАГО, оформляемого без определения амортизационного износа для страховых компаний, можно отметить:

  • необходимость увеличения страховой выплаты при наступлении страхового случая. Стоимость новых запасных частей, требуемых для ремонта поврежденного транспортного средства, будет выше, чем стоимость агрегатов, использованных на других автомобилях ранее;
  • необходимость проведения дополнительной экспертизы для оценки более точной суммы полученного ущерба, включая возможные скрытые повреждения. Ни одной организации не хочется выплачивать больше денежных средств, чем необходимо.

Дополнительная экспертная оценка позволяет получить точную сумму, требуемую для восстановления транспорта.

Для автомобилистов

Автовладелец, купивший страховой полис ДСАГО получает дополнительную защиту собственных имущественных интересов, так как в случае виновности в нанесении ущерба иному транспортному средству водителю не придется покрывать остаточную после выплаты ОСАГО сумму из собственных средств.

Однако по статистике большинство аварий не значительны и максимальной суммы по ОСАГО (400 000 рублей на ремонт автомобиля и 500 000 рублей на восстановление здоровья) вполне хватает для покрытия расходов пострадавшей стороне.

Среди преимуществ ДСАГО так же можно отметить:

  • отсутствие необходимости собирать дополнительный пакет документов для оформления страхового случая. Чтобы получить компенсацию по полису достаточно предоставить стандартный набор: протокол, постановление автоинспекции или европротокол, справку о дорожном происшествии, оригинал полиса и паспорт страхователя;

Выплата производится на основании письменного заявления, которое можно подать непосредственно в офисе компании или онлайн на официальном сайте страховой организации.

  • ограниченные сроки выплат. В отличие от иных видов автострахования правилами работы компании устанавливаются конкретный временной период, в течение которого производится выплата;

В большинстве случаев 20 дней отводится на рассмотрение документов и принятия решения о признании сложившейся ситуации страховым случаем и 10 дней непосредственно на перевод денежных средств.

  • возможность получения компенсации наличными. В отличие от ОСАГО, по которой преимущественным способом выдачи страхового возмещения является оплата восстановительного ремонта, выплата по ДСАГО может осуществляться и деньгами, что в свою очередь увеличивает возможность получения более качественных услуг от ремонтных организаций;
  • возможность получения дополнительных услуг при покупке полиса. Наиболее востребованными дополнительными услугами являются: аварийный комиссар и техническая помощь в пути.

Аварийный комиссар помогает оформить все документы для получения компенсации и при необходимости в кратчайшие сроки решить спор со страховой компанией.

Техническая помощь, как правило, оказывается в регионе постоянного проживания автовладельца или на определенном удалении от областного центра. Помощь будет незаменимой для малоопытных водителей или водителей — лихачей.

Так же могут предоставляться услуги круглосуточной поддержки, бесплатной эвакуации и так далее.

При большом количестве достоинств страхового полиса ДСАГО следует выделить и определенные недостатки, наиболее существенным из которых является малая вероятность наступления страхового случая. Полис становится практически бесполезным.

Опытные водители, имеющие большой стаж безаварийной езды и отличающиеся особой аккуратностью при управлении автотранспортом, не допускают крупных ДТП с большой степенью ущерба.

Однако приобретать ДСАГО рекомендуется:

  • начинающим водителям, которые по статистике гораздо чаще становятся виновниками в дорожных происшествиях;
  • автовладельцам, проживающим в крупных городах с интенсивным движением;
  • водителям, которые часто переезжают из одного города в другой по скоростным автодорогам.

Какие страховые предлагают

Какие страховые компании в 2018 году предлагают ДСАГО без учета амортизационного износа?

Такой страховой полис можно приобрести:

Название страховой компании Контакты Существенные условия
Ресо — Гарантия Круглосуточный телефон:8-800-234-18-02Сайт: //www.reso ru — ДСАГО оформляется исключительно на автомобили, застрахованные в этой же компании по ОСАГО;— возможность расширения полиса дополнительными услугами;— лимиты выплат, до которых можно увеличить автогражданку, составляют от 300 000 рублей до 3 млн. рублей
Ингосстрах Телефон службы поддержки:8-495-956-55-55Сайт: //www.ingos ru/ru/ — страховка оформляется на транспортные средства, застрахованные в компании по КАСКО или ОСАГО;— лимит ответственности определяется индивидуально;— возможно применение франшизы
ВСК Телефоны для связи:8-495-727-44-448-495-785-27-76Сайт: //www.vsk ru/#?auto — страхованию подлежат исключительно автовладельцы, имеющие полис КАСКО;— минимальная сумма расширения составляет 1 млн. рублей, а максимальная — 3 млн. рублей;— франшиза в размере предельной выплаты по ОСАГО является обязательным условием страхового договора

Таким образом, при необходимости приобретения ДСАГО рекомендуется покупать полис, по которому размер выплаты рассчитывается без учета амортизационного износа автотранспорта, так как по таким полисам размер выплаты будет выше.

ИЗНОС ПО ОСЕНИ СЧИТАЮТ.flv

Источник: https://autoexpert.today/avtoyurist/dsago-bez-ucheta-iznosa-avtomobilya.html

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО или ДоСАГО) в 2019 году

Время чтения: 5 минут

Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер.

Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков.

Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

Виды автомобильных страховок

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО.

Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т.д.) угона, полной гибели транспортного средства.

Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая стоимость.

Другими примерами добровольного автострахования в 2019 году выступают:

  • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
  • “Зеленая карта”;
  • ДСАГО.

Как работает ДСАГО

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предполагает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб.

Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО.

Важно

Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО.

С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

  • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
  • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
  • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч-3 миллионов рублей.
  • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
  • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
  • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
  • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.
Читайте также:  Замена удостоверения тракториста машиниста: заявление, документы, медицинская справка для замены водительского документа, гостехнадзор

Кому может потребоваться ДоСАГО

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

  • Начинающие водители.
  • Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
  • Любители ездить по скоростным магистралям.

Какой ущерб покрывается ДСАГО

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

  • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
  • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

  1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
  2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
  3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

 ОСАГОДоСАГОКАСКО
Максимальный лимит выплат 400 тысяч рублей (500 тысяч при наличии пострадавших) 400 тысяч-3 миллионов рублей 300 тысяч-1 800 000 рублей
Средняя стоимость 5000-15000 рублей 2000-7000 рублей 40000-200000 рублей
Застрахованный объект Ответственность водителя при ДТП Ответственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсации Автомобиль
Степень вины Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается Возмещается, даже если виноват владелец полиса
Характер страхования Обязательный Необязательный Необязательный

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

Документы для получения ДСАГО

Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

  • действующего полиса ОСАГО;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
  • национального паспорта автовладельца.

Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

Где оформить ДСАГО

Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

  • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
  • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления будет выше.

Стоимость расширенного полиса

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия.

Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

  • период страхования по ОСАГО;
  • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
  • выбранный страховщиком лимит ответственности;
  • возраст автомобилиста и его водительский стаж.

В среднем за полис в год придется заплатить:

  • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
  • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
  • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

Как выплачивается компенсация по ДСАГО

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

Комплект документов зависит от того, кто его подает.

От виновника аварии потребуются:

  • заявление, описывающее произошедшее событие;
  • страховой договор;
  • копии водительских прав и национального паспорта;
  • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
  • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается.

Потерпевший в ДТП должен представить:

  • заявление с просьбой о начислении компенсации;
  • копию паспорта;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
  • заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

ДСАГО: понятие и преимущества: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/dosago.html

Добровольное страхование автогражданской ответственности — оформление и сроки

ДСАГО или – ДАГО, ДГО, ДоСАГО, что одно и то же – необязательный вид страхования. Этим он отличается от знакомого ОСАГО.

Выплаты получает, по условиям страхового полиса, пострадавшая сторона.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и !

По обязательному виду страхования, денег на возмещение ущерба часто не хватает. Из компенсации вычитается сумма на амортизацию авто, что сильно уменьшает размер выплаты. Потерпевшие остаются со значительными убытками, восстанавливая авто за счет виновника аварии или самостоятельно.

В таком случае на помощь придет ДГО. Когда средств, выплаченных по ОСАГО, явно не хватает, их можно получить по дополнительной страховке. Как это работает? Рассмотрим на примере таблицы.

Учтите, что реальный ущерб отличается от рассчитанного экспертами СК. Для наглядности, возьмем за реальный убыток сумму в 700 тыс. рублей. Для ОСАГО она превратится в 600 тыс. р. Примерная картина выплат будет выглядеть так:

Реальный ущерб Выплата по ОСАГО Выплата по ДСАГО Долг виновника ДТП
Только ОСАГО 700 тыс. р. 120 тыс. р. 580 тыс. р.
ОСАГО+ДСАГО (500 тыс.р.) 700 тыс.р 120 тыс. р. 500-120 тыс. р. учет износа роли не сыграл 200 тыс. р.
ОСАГО+ДСАГО (на 1 млн. с учетом износа) 700 тыс. р. 120 тыс. р. 600-120 тыс. р. 100 тыс. р.
ОСАГО+ДСАГО (на 1 млн. без учета износа) 700 тыс. р. 120 тыс. р. 700-120 тыс. р. Виновник ничего не должен

Сумма выплаты может доходить до нескольких миллионов. Лицо, имеющее такую страховку и ставшее причиной аварии, может полностью освободиться от выплаты компенсации пострадавшим.

Получается, что ДОСАГО дополняет ОСАГО, если сумма ущерба превышает лимит возможных выплат.

Правила ДСАГО

Правила любого типа страхования прописываются в заключаемом договоре. В ДГО одной стороной является страховая компания (СК). Другой – клиент (страховщик).

Внимательно читайте соглашение. Не доверяйте никому, иначе, можете остаться без компенсации.

При заключении соглашения, необходимо знать какие ситуации не входят в страховой случай. Выплаты не производятся, если:

  1. ДТП совершено умышленно;
  2. Возник ядерный взрыв;
  3. Происходят военные действия;
  4. Идет Гражданская война или массовые беспорядки;
  5. Авто пострадало от воздействия радиации;
  6. При возникновении стихийных бедствий (если они не включены в договор);
  7. Транспортное средство конфисковано по решению суда.

Страховая компания возместит:

  1. Убытки, нанесенные имуществу или здоровью потерпевшей стороны;
  2. Ущерб, если в результате ДТП, пострадавший лишается дохода;
  3. Понесенные расходы, связанные с аварией;
  4. Судовые издержки при возникновении конфликтных ситуаций.

Ориентируйтесь на страховые случаи по ОСАГО. Эти же правила распространяются на ДАГО. Когда не хватает этой суммы, разницу придется выплачивать виновнику аварии. Не стоит экономить на заявленной сумме компенсации.

Не забывайте, что ДСАГО имеет срок действия. Обычно – это год, но бывает и меньше – от трех до девяти месяцев. Он должен совпадать со сроком страховки ОСАГО. Поэтому их предлагают заключать вместе.

Договор может быть расторгнут любой из сторон. СК признает соглашение недействительным, если оно содержит неполные или ложные сведения. Проверяйте вписанные данные. Водитель может разорвать сделку, если СК лишена лицензии. Если авто было продано или сменился владелец. Оговаривается в соглашении и размер премии, которую страховщик передает компании.

В договоре прописывается способ оплаты страховки. Если в рассрочку, то составляется график выплат. Указываются суммы и сроки внесения платы.

Неустойка

Бывают случаи, когда СК отказывается платить компенсацию, ссылаясь на неверные сведения в договоре. Не признает аварию страховым случаем.

По законодательству РФ, СК должна произвести выплаты не позднее 25 дней. Если суд признает вину компании, то за срыв сроков, они заплатят, за каждый просроченный день 3% от общей суммы. А государству штраф – 50 тыс. рублей. Судебные издержки также возложат на них. Если правда на вашей стороне – смело обращайтесь в суд.

Читайте также:  Городской наземный транспорт: автомобильный и электрический, пассажирский, специальный, устав, перевозки, маршруты, правила пользования, расписание

Оформление полиса

ДОСАГО можно оформить двумя путями. Все зависит от правил установленных в конкретном СК. Чаще всего предлагается заключить этот вид страхования вместе с оформлением ОСАГО, как его расширенные функции.

Но некоторые компании могут оказать услугу, как отдельный вид страхования, несмотря на то, что ОСАГО заключался с другой СК. Все же лучше оформлять все в одной компании.

Потом будет проще получить возмещение ущерба.

Чтобы оформить полис, необходимы документы:

  • паспорт клиента;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительское удостоверение;
  • права собственности на автомобиль или ПТС.

Клиент пишет заявление. Предоставляет нужные документы страховому агенту. Оплачивает премию по квитанции.

На руки получает:

  • страховой полис (оригинал);
  • квитанцию об оплате;
  • правила страхования ДСАГО;
  • копию договора.

Проверяйте правильность внесенных данных. Внимательно прочтите соглашение. Когда речь идет о большой сумме, могут дополнительно осмотреть автомобиль. Все документы необходимо хранить до истечения срока действия. Возить их с собой необязательно.

Особенности СК

  1. “Ресо-Гарантия” предлагает услугу своим клиентам по обязательным видам страхования. Достоинством компании служит возмещение ущерба 100%. Износ деталей не учитывается. “Ресо” имеет дополнительные услуги для клиентов (аварийный комиссар, эвакуатор, техпомощь). Работают круглосуточно.

    Цена полиса зависит от суммы выплаты ущерба.

  2. СК “Ренессанс” считается одной из самых надежных. Предоставляет услугу клиентам, имеющим обязательный вид страхования в других компаниях. Гарантия выплаты компенсации 100%. Рейтинг надежности этой компании составляет “А++”.  Премия с клиентов берется маленькая.

    Документация оформляется за несколько минут. Размер взноса зависит от стоимости автомобиля, водительского стажа, возраста, размера суммы компенсации, срока действия соглашения.

  3. Ингосстрах. Условием заключения договора является обязательное страхование ОСАГО в их компании.

    Длительность действия добровольного вида страхования и обязательного совпадают. Дополнительных лиц вписывать нельзя. Производить выплаты могут с учетом лимита ОСАГО и без. Стоимость полиса зависит от цены автомобиля, водительского стажа, истории езды без аварий.

  4. “Ресо-Согласие” для клиентов предоставляет возможность оплаты в рассрочку, в кредит. Можно оформить полис удаленно. Работает с клиентами, заключившими ОСАГО в других компаниях.

Особенности договора

  1. ДОСАГО заключается по желанию клиента, при условии, что обязательные страховки уже есть. Поэтому его еще называют дополнением к ОСАГО.
  2. Условия сделки регламентирует СК. Общего для всех алгоритма оформления нет.

    Нюансы получения полиса следует узнавать у страхового агента компании.

  3. Цена договора не имеет определенных ограничений. Она зависит от требований СК к клиенту. От него зависит заявленная сумма страховки, которая может доходить до нескольких миллионов.

  4. Не забудьте уточнить, с учетом износа или без, работают СК. От этого зависит размер компенсации.
  5. После ДТП наступает действие обязательного вида страхования. Если этих средств не хватает, то – ДСАГО.

    Поэтому удобнее всего эти договоры заключать с одной компанией. Проще будет получить возмещение ущерба.

Тарифы и выплаты по ДСАГО

Твердых тарифных ставок на стоимость полиса или выплаты компенсации не существует. Каждая компания имеет свои правила и тарифы. Они формируются с учетом данных клиента и заявленной суммы. Чаще всего СК обращают внимание на:

  • марку автомобиля, год выпуска, его состояние на момент заключения соглашения;
  • длительность периода страхования;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • возраст водителя и историю его вождения, квалификацию;
  • размер максимальной выплаты (предел ответственности клиента).

Проанализировав эти данные, компания составляет соответственный тарифный план стоимости полиса.

Сроки

На сроки, по выплате компенсации пострадавшему от аварии, влияет своевременность обращения в компанию. Предоставление всех необходимых документов обеими сторонами ДТП.

С момента аварии, в пятидневный срок (или в 15, если ДТП произошло далеко) необходимо известить компанию о произошедшем. Предоставить полный пакет документов для признания страхового случая.

Эти сроки уточняйте у агента. В некоторых компаниях на это выделено только 3 дня (о чем замалчивается). Опоздавшим можно отказать в выплате. Предусмотрите все заранее.

Виновник аварии должен представить:

  1. Оригинал и копию страховки;
  2. Документ на право управления транспортным средством (копию);
  3. Копию паспорта или документа, удостоверяющего личность:
  4. Справку о ДТП и перечне повреждений:
  5. Копию протокола, составленную на месте аварии (если есть);
  6. Постановление об административном нарушении, если есть (копию);
  7. Справку медицинского освидетельствования (копию).

Пострадавшая сторона предоставляет:

  1. Заявление на выплату компенсации;
  2. Копию документа, удостоверяющего личность (паспорт);
  3. Документы, подтверждающие участие в ДТП;
  4. Права на автомобиль;
  5. Документ об аварии;
  6. Справки протоколов из ГИБДД о совершенном правонарушении и заведенного дела об аварии (копии).

После проверки документов, компания перечисляет сумму компенсации на счет пострадавшей стороны.

В договоре ДСАГО установлена франшиза. Сроки страховки обязательного и добровольного страхования должны совпадать.

Недостатки ДСАГО и возможные сложности

  1. Это не самостоятельный вид страхования. Он может действовать только в связке с ОСАГО. Страховыми случаями признаются те ДТП, которые признаны этим договором.
  2. В связи с тем, что четкого регулирования тарифов нет, их составляет СК по своему усмотрению. Это может ввести в заблуждение клиента.

    Недобросовестные страховщики используют некомпетентность водителя в своих интересах.

  3. Причиной невыплаты компенсации может стать разброс заключенных полисов по разным компаниям. Для надежности страхуйтесь в одной СК.
  4. Дополнительный вид страхования не имеет строгих требований к оформлению.

    Поэтому необходимо самим вникать во все пункты договора, чтобы не попасть в заведомо недействительные условия исполнения.

  5. В связи с ужесточением контроля за СК, многие стали весьма осторожны в своей деятельности. Обмануть наивного клиента стало труднее.

    Придумываются хитрые юридические ходы, которые впоследствии станут причиной отказа в выплате. Поэтому будьте предельно внимательны. Не дайте повода отказать в выплате.

  6. Много споров возникает о правильном применении “безусловной франшизы”.

    Некоторые компании могут применять двойное вычитание этой суммы из компенсации за ущерб. Прежде чем подписать соглашение, вникните в правила СК по этому вопросу.

Брать или не брать

Дать 100% положительный или отрицательный ответ на этот вопрос невозможно. Взвесить все “за” и “против” можете только вы сами. Многое зависит от личных финансовых возможностей. От опыта вождения. От дорог, по которым чаще всего приходится ездить. Интенсивность движения и т. д.

Необходимо учитывать все нюансы составления соглашения. Чтобы ДСАГО не превратился в фикцию.

Водители, которым довелось воспользоваться ДСАГО, оценили его достоинства. Они советуют воспользоваться подобным предложением. Другие уверяют, что таких ситуаций на дорогах возникает ничтожно-малое количество. Поэтому нет необходимости обременять семейный бюджет дополнительным видом страхования.

Блиц-советы

Сколько бы ни разбирали теорию выплат по ДСАГО, практика всегда вскроет неучтенные реалии. Поэтому дадим небольшие советы тем, кто решит воспользоваться этим видом страхования.

Чтобы был эффект от заключенной сделки, всегда придерживайтесь следующих правил:

  1. Приобретая полис, уточняйте, учитывается износ или нет. Разницу в компенсации иногда придется оплачивать виновнику ДТП.
  2. Страховая сумма должна быть не меньше миллиона. Стоимость полиса будет выше, но шансы на реальное возмещение увеличатся в несколько раз.
  3. Отобрав для себя несколько компаний, проверьте отзывы о них клиентов. Это самая достоверная оценка работы СК. Потом только начинайте с ней сотрудничать.

Источник: https://prostopozvonite.com/avtopravo/strahovanie-avtopravo/dsaro.html

Правила оформления и преимущества ДСАГО над ОСАГО

ДСАГО (ДОСАГО) – так называют добровольное страхование гражданской ответственности для владельцев автомобилей.

Эта страховка не обязательная, как ОСАГО, а значит, её стоимость устанавливают специалисты страховых компаний. Поэтому цена на оформление ДСАГО различна в регионах России.

Молодым водителям и владельцам транспорта в больших городах следует узнать больше о добровольной страховке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Общая информация

По своей сути, оплачивая ДСАГО (ДОСАГО), автовладелец получает дополнительную защиту. Тем более, учитывая небольшие выплаты по ОСАГО, когда при аварии пострадавшей стороне заплатят не больше 120 тысяч рублей за повреждённую машину и не больше 160 тысяч рублей в случае, если участник ДТП получил травмы.

Учитывая практический опыт ОСАГО не всегда покрывает всю сумму ущерба.

А пострадавший, разумеется, попросит от виновника аварии компенсации, которую придётся платить из своего кошелька.

Совет

Однако приобретая за приемлемую сумму ДСАГО (ДОСАГО), автолюбитель существенно снижает шансы того, что в случае аварии ему придётся оплачивать ущерб из своего кармана.

Добровольная страховка приобретается отдельно (с уже имеющимся полисом обязательной автогражданки) или дополнительно к ОСАГО при оформлении последнего.

Автовладельцам стоит знать и некоторые особенности ДСАГО (ДОСАГО). К примеру, лимиты, условия и стоимость дополнительной страховки определяет компания. Размер максимальной выплаты устанавливает автовладелец. Обычно это не больше 2,5-3 млн рублей.

И, самое главное, выплаты по ДСАГО (ДОСАГО) осуществляются в том случае, когда ОСАГО не в состоянии покрыть расходы для погашения суммы ущерба.

Чтобы получить выплату ДСАГО (ДОСАГО), пострадавшей стороне надо обратиться в компанию, где застрахован виновник автоаварии. Помните: ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях.

Предоставьте или узнайте эту информацию в момент оформления протокола ДТП. Сначала требуйте выплаты по полису ОСАГО, а уже затем по дополнительной страховке.

Для чего это нужно?

ОСАГО и ДСАГО – одинаковые вещи по характеру.

Полис ДСАГО тоже гарантированно позволяет избежать выплаты компенсации вреда, нанесённого в ДТП (в том числе, тех случаев, если повреждён чужой автомобиль, ранен пешеход или пассажиры транспортного средства).

Но есть существенная разница между ОСАГО и ДСАГО.

ОСАГО оформляется в обязательном порядке для каждого водителя, тогда как полис ДСАГО нужен тем автомобилистам, которые считают сумму компенсации, предоставленную государством, недостаточной для покрытия расходов при дорожно-транспортном происшествии.

Самое интересное, что эти люди правы. Нынешняя стоимость автомобилей, запчастей, ремонта и медицинских услуг зашкаливает настолько, что обязательная автогражданка вряд ли покроет их полностью.

Особенно это касается случаев, если происходит крупная авария, не обязательно с пострадавшими людьми, а с несколькими машинами, получившими повреждения. Очевидно, что, не имея ДСАГО, придётся доплачивать оставшуюся сумму из своего кошелька.

Обратите внимание

Статистика гласит, что каждое пятое ДТП наносит такой ущерб, который невозможно покрыть выплатами по полису ОСАГО.Лимит обязательной автогражданки ограничен – не более 400 тысяч рублей. Этой суммы вам, по идее, должно хватить на возмещение вреда здоровью и на оплату повреждённого автомобиля.

ДСАГО, в свою очередь, выплачивается, когда денег по обязательной страховке не хватает, чтобы покрыть все расходы, связанные с ДТП.

Поэтому, не имея полиса ОСАГО, вы не можете воспользоваться возможностями добровольного страхования.

В такой ситуации полис ДСАГО (ДОСАГО) является недействительным.

Добровольное страхование не подразумевает каких-то жёстких ограничений по минимальному и максимальному размеру страховой суммы. Каждая страховая фирма устанавливает свои значения, а клиент выбирает наиболее подходящие.

Сейчас самыми популярными являются полисы с покрытием страховки на сумму от 10 до 15 тысяч долларов.

Имея полис ДСАГО, вы можете не волноваться о том, что придётся потратить свои деньги на ремонт чужой машины. Добровольная страховка компенсирует десятки, а порой и сотни тысяч рублей жертвам ДТП, устроенного по вашей вине.

Полис ДСАГО, в первую очередь, подойдёт сразу двум типам водителей:

  • молодым автомобилистам, не имеющим большого стажа;
  • водителям, которые управляют транспортным средством в агрессивной манере.

В связи с этим страховые компании при оформлении ДСАГО предлагают бесплатные бонусы.

Кроме того, что ущерб за ДТП будет оплачиваться страховой фирмой, водитель получит:

  • бесплатный выезд комиссара на место ДТП;
  • эвакуацию автомобиля, помощь на дороге в случае непредвиденной ситуации;
  • бесплатный сбор справок в различных органах и ведомствах;
  • страховые выплаты, не учитывающие износ деталей автомобиля (при ОСАГО оценка изношенности деталей является обязательной).

Автостраховщики, конкурирующие между собой, стремятся прописать в пакете дополнительного страхования как можно больше услуг. Не поленитесь потратить время на изучение всех предложений, оценить их выгоду и учесть нюансы.

Чтобы оформить полис ДСАГО (ДОСАГО), необходимо предоставить порядка шести документов. Впрочем, обычно эти бумаги находятся под рукой у автомобилиста.

Вот их список:

  • заявление о заключении договора на полис ДСАГО;
  • паспорт, любое другое удостоверение личности (для физического лица);
  • свидетельство о регистрации юридического лица на территории РФ (в том случае, если заявитель представляет интересы юрлица);
  • паспорт автомобиля, либо свидетельство о регистрации машины в обязательной автогражданке;
  • документ, подтверждающий право владения автомобилем;
  • водительские права и другие документы, подтверждающие право на управление данным автомобилем.

Цена

Ошибочно полагать, что стоимость полиса ДСАГО при материальной ответственности в миллионы рублей сравнима со стоимостью полиса КАСКО.

Кроме того, люди, считающие так, начинают надеяться на собственное мастерство управления автомобилем, и в итоге отказываются от приобретения добровольного страхования.

В конце концов, это приводит к тому, что в случае аварии автомобилисту приходится покрывать причинённый ущерб своими деньгами.

Тарифы по страхованию ответственности (ДСАГО, ОСАГО) намного ниже, чем по страхованию автомобиля (КАСКО). Вот основные составляющие, из которых складывается стоимость ДСАГО:

  • вид, тип автомобиля, год выпуска;
  • лимит ответственности, то есть, максимальная сумма возможной выплаты;
  • срок страховки;
  • мощность двигателя;
  • возраст автомобилиста и его стаж вождения.

Это – главные показатели, на которые ориентируются специалисты страховых компаний при заключении ДСАГО.

В среднем, стоимость полиса с лимитом в размере 300 тысяч рублей составляет порядка 500 рублей. ДСАГО (ДОСАГО), по которому предусмотрено страхование до 3 млн рублей, будет стоить около 3 тысяч рублей.

Заблаговременно приобретённый полис ДСАГО (ДОСАГО) позволит водителю чувствовать себя уверенно на дороге. Разумеется, при соблюдении ПДД.

К сожалению, если договор ДСАГО (ДОСАГО) уже подписан, то владелец не сможет увеличить сумму страхования. Однако этот нюанс можно обойти, если заключить дополнительный договор, который увеличивает общий лимит ответственности.

Максимальные выплаты

Максимальный размер компенсации, предусмотренный по полису добровольного автострахования, должен быть прописан в договоре.

Как правило, конкретных цифр нет – страховщики предлагают заключить ДСАГО на сумму от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. В среднем, от 250 тысяч рублей до 3-4 млн рублей.

Размер выплаты рассчитывается при условии, что средств по полису ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба при ДТП. То есть, выплачивается недостающая сумма.

К примеру, вы стали виновником тройного ДТП. Ваш автомобиль повреждён на 150 тысяч рублей, машина второго участника аварии получила повреждения на 50 тысяч рублей, а третьего участника ДТП – на 200 тысяч рублей.

Важно

Согласно правилам ОСАГО, страховщик заплатит на всех пострадавших 160 тысяч рублей. Исключением является сам виновник автомобильной аварии.

Таким образом, по ДСАГО будет выделено ещё 90 тысяч рублей.

Плюсы и минусы

Среди плюсов полиса ДСАГО нужно выделить такие, как:

  • защита интересов автомобилиста при повреждении чужого имущества;
  • возмещение всех убытков со стороны страховой компании;
  • возможность покрыть издержки в том случае, если в ДТП нанесён серьёзный вред здоровью участников аварии;
  • на стоимость полиса ДСАГО не влияет количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, место стоянки.

Выделить минусы ДСАГО достаточно сложно, правильнее будет указать на ограничения, которые прописаны в полисе добровольного автострахования:

  • невозможность получить выплаты на ремонт собственного автомобиля;
  • отказ в выплате страховки в том случае, если виновник ДТП был пьян за рулём или скрылся с места происшествия;
  • отказ в выплате страховки в том случае, если автомобиль был угнан или за рулём находился человек, не вписанный в страховой полис.

ДСАГО – расширение полиса ОСАГО, оформление последнего обязательно для действия добровольной страховки. Однако не обязательно оба полиса оформлять в одной и той же конторе.

Позаботьтесь о том, чтобы срок действия ДСАГО (ДОСАГО) совпал со сроком действия полиса ОСАГО.

При заключении договора на полис ДСАГО нет каких-то специфических условий.

Учитываются лишь такие моменты, как сумма ответственности, тип автомобиля и условия, в котором он эксплуатируется, и срок договора.

Итак, полис ДСАГО необходим в том случае, если ОСАГО не может покрыть сумму ущерба, причиненного в ДТП.

Зачастую, обязательная автогражданка не справляется с этой задачей, а значит, добровольная страховка – лучший способ позаботиться о будущем.

При этом, заплатив небольшую сумму, автовладелец получает страховку на сотни и миллионы рублей. Гораздо лучше заплатить несколько тысяч рублей за полис ДСАГО, чем после аварии плати сотни тысяч рублей, которых может и не оказаться у вас.

Источник: http://avtourist.guru/strahovanie/osago/dsago.html

Осаго без износа

17 февраля 2010 годаСергей Смирнов

ИЗНОШЕННЫЕ ПРАВИЛА

Итак, суть большинства жалоб на страховые компании: денег, полученных по ОСАГО, не хватает на полноценный ремонт. Проблема в следующем.

Страховые компании определяют сумму ущерба по специальным правилам, где записано: при определении размера восстановительных расходов учитывается износ деталей (пункт 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; утверждены постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 года № 263).

Другими словами, чем старше автомобиль, тем меньше денег заплатит страховая компания. Именно это положение и не дает большинству потерпевших отремонтировать поврежденные автомобили на деньги, полученные по страховке.

Совет

Новый бампер взамен разбитого на пятилетний автомобиль? Не положено! Ведь старый стал за эти годы дешевле вполовину; значит, такой и нужно искать для замены. Только где его взять? Вот и приходится пострадавшим доплачивать свои кровные для покупки новой детали.

Я здесь не рассматриваю случаи возможного мошенничества — это другая тема. Но насколько вообще законно такое положение?

КТО ВАЖНЕЕ?

Вообще-то, закон закрепляет за потерпевшими право полного возмещения убытков (статьи 15 и 1064 Гражданского кодекса РФ). То есть потерпевший вправе требовать компенсации всех расходов, необходимых для ремонта автомобиля. Возмещение ущерба в рамках ОСАГО должно производиться на основании федерального закона от 25.04.

2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и принятых позже (но в соответствии с этим же законом) Правил ОСАГО.

В законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не предусмотрено ограничение страховой выплаты в связи с состоянием, в котором находилось имущество на момент причинения вреда. То есть страховая выплата по ОСАГО должна производиться без учета износа.

Но при этом в Правилах ОСАГО появился злосчастный пункт про износ! Выходит, это положение противоречит закону. Но, похоже, такая ситуация вполне устраивает страховщиков, и при расчетах они пользуются именно Правилами — в таком случае им надо платить меньше.

В законе об ОСАГО не предусмотрено ограничение страховой выплаты в связи с состоянием, в котором находилось имущество на момент причинения вреда. То есть страховая выплата должна производиться без учета износа!

СУДЕБНО-СТРАХОВОЙ СОЮЗ

Вынужден констатировать: суды общей юрисдикции, где рассматривают споры между автовладельцами и страховщиками, в большинстве случаев занимают позицию последних. Так уж повелось на практике, и такую точку зрения поддержал Верховный суд (решение ВС РФ от 25.11.2003 года № ГКПИ03–1266).

Суд указал, что положения пункта 63 Правил ОСАГО о необходимости учета износа деталей полностью соответствуют требованиям статьи 15 ГК РФ, поскольку позволяют… «потерпевшему отремонтировать автомобиль и исключить обогащение с его стороны». Честно говоря, с точки зрения обычного человека, решение абсурдное.

Обратите внимание

Как можно отремонтировать автомобиль, если вместо необходимых, к примеру, 100 тысяч рублей страховая компания выплачивает половину? А если поставить новые детали подвески вместо изуродованных в аварии — выходит, водитель при этом обогатится? И еще: учел ли суд, что установка бэушных деталей противоречит другому закону — «О безопасности дорожного движения»?

Словом, решение ВС вызывает немало вопросов. Поэтому даже не все суды (!) занимают такую же позицию. И нередко принимают решения в пользу автовладельцев. Не так давно мне удалось добиться взыскания со страховой компании выплаты без учета износа (ЗР, 2009, № 10). Поэтому попытаюсь изложить свои доводы для тех, кто окажется в сходной ситуации.

Президиум Высшего арбитражного суда Российской Федерации (ВАС РФ) пришел к выводу, что страховое возмещение по ОСАГО должно выплачиваться без учета износа (постановление Президиума ВАС РФ от 20.02.2007 года № 13377/06).

Поводом для этого стал спор между двумя страховыми компаниями о взыскании ущерба, причиненного застрахованным лицом.

ВАС как раз руководствовался положениями закона (он принят Госдумой), как акта, имеющего большую юридическую силу по сравнению с Правилами (утверждены Правительством РФ), и удовлетворил требование страховой компании о возмещении ущерба в размере стоимости ремонта автомобиля без учета его износа.

Правда, это постановление обязательно к исполнению только в арбитражных судах (они решают споры между юридическими лицами), но никто не запрещает применять его «по аналогии». В таком случае появляются шансы реально отстоять свои интересы и в судах общей юрисдикции.

Как я уже говорил, мне уже удавалось сделать это, причем дважды. К сожалению, прецедентное право у нас в стране не работает, каждый раз приходится собирать всю юридическую доказательную базу заново.

Но я все-таки надеюсь на то, что порочная практика, когда суды однозначно толкуют положения закона в пользу страховой компании, изменится, а принципиальное противоречие между двумя актами будет устранено.

Важно

А пока советую читателям, у которых возникли аналогичные споры со страховыми компаниями, требовать выплаты без учета износа, не бояться отстаивать свои права в суде.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/124560-osago_bez_iznosa/

Ссылка на основную публикацию