Лизинг авто для физических лиц: особенности оформления легковых машин и спецтехники, условия от компаний

Плюсы, минусы и особенности оформления лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто для физических лиц – это возможность за плату пользоваться машиной, принадлежащей компании, с последующим выкупом ТС или отказом от приобретения.

Сделка оформляется договором с предоставлением клиентом своего паспорта, водительских прав, справки с работы, уплатой первоначального взноса в 20-40% от цены техники.

Затем клиент ежемесячно платит за пользование машиной, но страхуют ее и ремонтируют за счет фирмы-владельца.

Лизинг осуществляется следующим образом:

• желающий взять машину обращается в предоставляющую услугу компанию с заявлением;
• фирма оценивает риски и вероятную выгоду сделки;
• если компанией принимается положительное решение, она покупает автомобиль;
• машина передается клиенту, с которым подписан договор на оговоренный срок и на определенных условиях;
• он периодически вносит плату за пользование техникой;
• по окончании срока действия договора клиент лизинговой фирмы может выкупить машину, которую эксплуатировал.

Преимущества лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто, оформляемый для физических лиц, становится популярен, благодаря следующим плюсам:

• не требует оставления залога, нужен только небольшой первоначальный взнос;
• обычно договор доступен и тем, кто не получил бы кредит в банке, ведь к финансовому положению клиента относятся более лояльно;
• список документов для оформления невелик, а хлопоты по регистрации транспорта в ГИБДД ложатся полностью на компанию;
• машину в лизинг можно взять на длительный срок, то есть получить в пользование транспортное средство удастся, не имея больших денег;
• обязательную и добровольную автостраховку оформляет и оплачивает владелец ТС – лизинговая компания;
• физлицу не нужно перечислять транспортный налог, ведь не он является собственником движимого имущества;
• автолизинг предполагает составление удобного клиенту графика платежей, который по договоренности с фирмой можно скорректировать;
• частному лицу, заключившему договор с компанией, не придется заботиться о ремонте машины при ее поломке, это дело собственника техники;
• после выполнения графика платежей можно получить ТС, внеся остаточную стоимость, но покупка не обязательна.

Рекомендуем прочитать о лизинге автомобиля для юридических лиц. Из статьи вы узнаете о том, что собой представляет лизинг, условиях для юридических лиц, преимуществах и недостатках лизинга, документах для оформления сделки.

А здесь подробнее о том, как проверить авто на залог.

Недостатки покупки машины в лизинг

Сделка имеет и минусы, которые удерживают желающих пользоваться автомобилем от ее оформления:

• общая сумма, выплаченная клиентом лизинговой компании, будет выше, чем если сразу купить автомобиль;
• получить машину в полное владение можно только по завершении периода действия договора, не раньше;
• если клиент на каком-то этапе не сможет вносить регулярные взносы за пользование техникой, сделку расторгнут и уже выплаченные деньги не вернут, утратится возможность пользования ТС;
• нельзя внести изменения в конструкцию авто, даже перекрасить его на свой вкус;
• лизингополучатель обязан тщательно следить за сохранностью машины, ведь ему придется регулярно предъявлять ее компании для осмотра и оценки состояния;
• не удастся выехать на авто за границу;
• если клиент попадет в аварию, компания может взять с него штраф, а это дополнительная трата.

Кроме того, не так просто найти лизинговую фирму, особенно в провинции. Поэтому компании не всегда предлагают подходящие клиенту условия.

Что выгоднее – кредит, аренда или лизинг грузовых авто для физических лиц

Лизинг грузовых авто, доступный для физических лиц, позволяет получить в пользование дорогостоящую машину, начать на ней зарабатывать без значительных первоначальных вложений средств.

Но кроме этой возможности есть также аренда и автокредит. Первое означает, что транспорт можно использовать, но по окончании срока договора надо вернуть владельцу.

Купить его с учетом выплаченных взносов не удастся.

Это тот случай, когда берут чужое ненадолго, а отдают за него свое и навсегда.

Кредит на грузовик позволяет сразу получить машину в собственность. Но на это нужно много денег из-за более высокого первоначального взноса и короткого срока действия договора. Из-за второго обстоятельства регулярные платежи в банк выше, чем за взятое в лизинг авто. Поэтому в случае с большегрузной техникой, имеющей, как правило, высокую цену, он и станет оптимальным вариантом.

Смотрите в этом видео о том, что выбрать — кредит или лизинг авто:

Условия лизинга для физических лиц

Условия лизинга автотранспорта для физических лиц включают в себя требования к клиенту и схему самой сделки. Но чем лояльнее первое, тем обычно больше расходы желающего получить машину.

Требования к лизингополучателю

Обратившийся в лизинговую компанию может рассчитывать на подписание договора, если соответствует следующим требованиям:

• имеет водительское удостоверение (чем больше стаж, тем лучше);
• является гражданином России;
• зарегистрирован там же, где живет, прописка постоянная;
• имеет официальную работу, стабильный доход;
• его возраст от 25 до 60 лет.

При таком наборе качеств клиента выше вероятность того, что он сможет выполнить условия договора, и компания не окажется в убытке. Условия нестрогие потому, что сама форма сделки максимально сберегает интересы фирмы. Если клиент утратит возможность выполнять их, машину у него заберут, а уже внесенные средства останутся на счету лизингодателя.

Какие условия можно считать выгодными

Выгодные условия лизинга те, при которых не только компания остается в плюсе при любом развитии событий, но и клиент доволен результатом выполнения договора с нею:

• первоначальный взнос не выше 20-30% (некоторые фирмы требуют до 50% от стоимости машины, но это очень много);
• срок договора от 2 до 5 лет, чтобы регулярные платежи не были слишком обременительны;
• составление графика взносов с учетом пожеланий лизингополучателя и возможностью пересмотра по его инициативе;
• право досрочного выкупа машины (в некоторых компаниях за это полагается штраф);
• оплата компанией страховок ОСАГО и КАСКО.

Чтобы вычислить наиболее приемлемые условия, следует использовать калькулятор, который обычно есть на сайтах компаний.

Смотрите в этом видео о том, как взять в лизинг авто для физических лиц:

Примеры условий лизинга машины в Москве, СПб

В Москве можно взять в лизинг новый автомобиль или выпущенный менее 3 лет назад на следующих условиях:

• разовый взнос в 10-30% от цены;
• срок оплаты – от полугода до 5 лет;
• регулярные взносы могут быть одинаковыми на протяжении всего периода договора либо убывающими;
• можно выкупить машину после 6 месяцев выплат;
• автостраховку оформляет компания, она же занимается техническим обслуживанием;
• предусмотрен возврат машины.

В СПб условия аналогичны. Поэтому, например, автомобиль «Лада Гранта» удастся получить в пользование на 5 лет, внеся сразу 10% от ее стоимости. Размер ежемесячных взносов зависит от первоначального платежа и периода действия договора. Если срок максимальный (5 лет), при первом взносе в 10% нужно платить около 8500 р.

Регулярный взнос можно и чуть сократить, согласившись на увеличение выкупного платежа. Чем он выше, тем меньше ежемесячная трата. Например, при выкупном платеже в 3% последний будет 8500 р., а при 6% – 8350 р.

Как выбрать лизинговые компании для физических лиц

При выборе лизинговой компании для физических лиц следует обращать внимание на те, что работают в этой сфере долгое время. Фирма должна иметь несколько партнеров, которые поставляют ей автомобили. То есть чем шире список машин, которые можно взять в лизинг, тем надежнее компания. На что еще важно обращать внимание:

• возможность узнать все условия до заключения договора, обсудить их, для чего в компании должен быть круглосуточный доступ к менеджеру;
• наличие официального сайта, где есть информация об особенностях лизинга, расценках, контакты менеджеров и руководства, калькулятор;
• возможность заранее узнать график платежей, нюансы обслуживания авто, предусмотрены ли бонусы и штрафы;
• на каких условиях осуществляется продажа машины по истечении срока договора.

В Москве есть компании, оформляющие авто в лизинг без первоначального взноса. Это «CarCade», «Оптимум Финанс», «Major Лизинг». Но будущему клиенту для предоставления такого шанса нужно доказать свою платежеспособность, иметь хорошую финансовую репутацию. Следует быть готовым предоставить больше информации о себе.

Какие виды коммерческого транспорта для физических лиц могут быть даны в лизинг

Лизинг коммерческого транспорта тоже доступен для физических лиц, так можно оформить:

• легковое авто, обычно используемое для личных нужд или в качестве такси;
• машины того же плана, но с более высокой грузоподъемностью («Газель», «Форд Транзит» и т. п.);
• грузовики различной мощности;
• автобусы, пикапы;
• технику, используемую для строительных и сельскохозяйственных работ.

Наибольшей популярностью у частников пользуются легковые автомобили. И компании охотнее предоставляют их, если речь идет о договоре с физическим лицом.

Чем отличается лизинг авто с пробегом для физических лиц от новой машины

Лизинг авто с небольшим или солидным пробегом для физических лиц может быть гораздо выгоднее, чем выбор новой машины. Но клиент должен учитывать нюансы:

• Возраст авто. Для отечественного многие лизинговые компании устанавливают «потолок» в 3 года, для европейских, американских, японских иномарок – в 7 лет. Пробег – не выше 100 тыс. км.
• Купить такую машину можно, внеся немаленький первый платеж. Обычно это 30-40%, так как по мере старения машины возрастают финансовые риски для ее владельца.
• Фирмы не берут подержанные автомобили у частных лиц. Обычно они работают только с организациями, что сокращает вероятность приобретения некачественного товара.
• Выкупная стоимость транспорта не бывает выше 10% от его цены при прямом лизинге. В при возвратном она составляет до 80%.

Услуга доступна при обращении в «ВТБ лизинг», «Major Лизинг» и другие компании.

Этапы оформления лизинга для б/у авто для физических лиц

Лизинг при оформлении б/у авто для физических лиц осуществляется следующим образом:

1. будущий клиент выбирает нужный ему транспорт из предлагаемых компаниями;
2. обращается в офис фирмы, заполняет заявление;
3. предоставляет копию своего паспорта, справку с места работы, водительские права;
4. в компании рассматривают заявку, разрабатывают условия договора, график платежей;
5. клиент вносит коррективы в план, обе стороны согласовывают их;
6. договор подписывается, каждый участник забирает свой экземпляр;
7. лизингополучатель вносит авансовый платеж;
8. компания передает ему машину;
9. клиент ежемесячно платит взносы за пользование ТС.

Лизинговая фирма может потребовать дополнительные документы, помимо перечисленных.

Особенности приобретения спецтехники в лизинг для физических лиц

Спецтехника в лизинг обычно оформляется для физических лиц по условиям, немного отличающихся от тех, что бывают для легковых автомобилей:

• первый взнос 30-45%;
• срок договора 1-5 лет;
• взносы рассчитываются с учетом инфляции (это обязательно оговаривают в документах);
• производители, у которых компания приобретает технику, могут предоставить скидки, что положительно сказывается на расходах клиента;
• если необходима регистрация не в ГИБДД, а в Гостехнадзоре, ею тоже занимается собственник машины.

Из-за дороговизны спецтехники и специфики использования от лизингоплучателя могут потребовать предоставления дополнительных документов: хозяйственные договора, выписку из банковского счета и т. п.

Как взять КамАз в лизинг для физических лиц

КамАз оформить в лизинг для физических лиц более реально, если зарегистрировано индивидуальное предпринимательство. Взять машину можно как и в случае с легковым автомобилем:

1. обратиться в компанию, заполнить заявление;
2. предоставить запрашиваемые документы;
3. изучить предлагаемые условия, график платежей, подписать договор;
4. оплатить аванс;
5. забрать ТС;
6. вносить ежемесячные платежи.

Условия получения

Для ИП взять в лизинг КамАз возможно, если соблюдены условия:

• срок работы в этом качестве не меньше 1 года;
• трудовая деятельность приносит прибыль, что доказывается финансовыми документами;
• претендент предъявляет копии свидетельства о регистрации ИП, бумаги о налоговом учете, декларацию из ФНС, справку из банка о состоянии счета.

Если лизингодатель убедится, что перед ним надежный клиент, тот сможет оформить транспорт даже без первоначального взноса. Дополнительными условиями в этом случае будут: цена ТС до 3 млн. р., срок платежей до 3 лет, невозможность выкупить технику досрочно, наличие КАСКО, приобретение КамАза по остаточной стоимости.

Частые вопросы

Какова максимальная цена авто, которое можно взять в лизинг?

Компании обычно оформляют машины стоимостью до 8 млн. р.

Есть ли ограничения при использовании лизингового ТС?

Они могут быть разными, например, запрет годового пробега более 25 тыс. км, невозможность выехать за рубеж без разрешения, оформленного в компании.

Если машину возвращают, получит ли клиент первоначальный взнос, выплаченный им при оформлении лизинга?

Часть денег могут вернуть, если авто находится в надлежащем состоянии, условия его эксплуатации клиентом не нарушались.

Всегда ли компания оплачивает автострахование?

Нет, по договору эту обязанность могут возложить и на клиента. Он должен купить полис до того, как заберет транспорт.

Рекомендуем прочитать о том, в чем отличия водителя категории с ДОПОГ. Из статьи вы узнаете о том, что такое ДОПОГ, курсах подготовки для получения свидетельства, сроках его действия.

А здесь подробнее о том, какие документы нужны для перевозки груза.

Лизинг машины может быть очень выгоден клиенту. Особенно, если он любит часто их менять, хочет пользоваться транспортом, не являясь официальным владельцем, или нуждается в дорогостоящей спецтехнике для работы на ней. Чтобы получить наилучшие условия, нужно лишь оценить все предложения от компаний и собственные финансовые возможности.

Источник: https://avto-urist.online/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lits/

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

В этой статье вы найдёте информацию о требованиях лизинговых компаний к клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам), а также о том, на каких условиях можно купить машину в лизинг и специальных программах финансирования, которые предлагаются разными лизинговыми компаниями.

С помощью нашего сайта можно оформить онлайн заявку на лизинг автомобиля и выбрать наиболее выгодные условия от десятков лизинговых компаний (использование сайта и получение предложений для клиентов бесплатно).

• финансовый лизинг автомобилей, когда лизинговая компания приобретает автомобиль и передаёт его в пользование клиенту, а по окончании договора лизинга автомобиль переходит в собственность лизингополучателя;
• оперативный (операционный) лизинг , при котором в конце договора автомобиль возвращается лизинговой компании.

Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо.

Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора, а также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.

В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.

Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.

Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

Автолизинг для физических лиц

В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам, особенно это касается лизинга грузовых автомобилей.

Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно. Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг.

При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

• при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
• по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
• в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
• меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
• минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
• оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
• можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
• можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей:

Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие: как

• срок работы не менее 6 месяцев;
• движение денежных средств по расчётному счёту.

Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники.

Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) — для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие.

В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков.

Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям.

С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором.

Если лизингополучатель исполняет свои обязательства — никаких требований к поручителю предъявляться не будет./

Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента. По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.

Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля

Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.

Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля.

Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля. Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке.

Если клиент платит вовремя — он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).

Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:

• первоначальный взнос – от 10% от стоимости автомобиля (по некоторым программам возможен первоначальный взнос от 5%) ;
• срок лизинговой сделки от 1 года до 5 лет;
• удорожание от 4% в год.

Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей.

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса

При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов — автомобилей, спецтехники.

Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.

Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании

2. Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента

Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля.

По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.).

Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей.

3. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей.

Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне). Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины.

В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.

4. Лизинг автомобилей с пробегом

Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом. Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам.

Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг — от 1 года до 5 лет.

Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет

На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.

Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса. При этом наши услуги будут для вас бесплатны.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Рекомендуем использовать Поиск по сайту

Материалы по теме

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/lizing-avtomobiley-usloviya-i-trebovaniya-k-klientam

Особенности лизинга грузовых автомобилей в 2019 году

Время чтения: 8 минут

Лизинг автотранспорта демонстрирует в России заметный рост. Способствует этому не только увеличение пассажиропотока между городами нашей страны, но и повышение уровня деловой активности среди представителей среднего и малого бизнеса.

Для удовлетворения спроса на перевозки товаров предприниматели, как правило, принимают решение расширить свой автопарк. Лизинг грузовых автомобилей позволяет сделать это без одномоментного инвестирования крупной суммы денежных средств.

Таким образом, реализация данного подхода улучшает условия для ведения бизнеса.

Что такое лизинг авто

Говоря простыми словами, автолизинг – это финансовая операция, предоставляющая физическому или юридическому лицу возможность пользоваться транспортным средством с перспективой получения  его  в собственность путём выкупа по остаточной стоимости.

В зависимости от зафиксированных в договоре условий по окончании его действия транспортное средство может быть возвращено лизингодателю либо перейти в собственность клиента.

Общие требования лизинга грузовых автомобилей

Основные требования, касающиеся формы и содержания лизингового соглашения, указаны в ст.15 вышеупомянутого закона. Заключаться договор должен в письменной форме.

Существенное требование к этому документу формулируется так: в договоре должны содержаться данные о предмете лизинга, позволяющие лизингодателю определить грузовой автомобиль, подлежащий передаче лизингополучателю.

Но, помимо требований к оформлению сделки, таковые предъявляются и к заявителю, и к транспортному средству.

Требования, предъявляемые к лизингополучателю

Приобрести в лизинг грузовое транспортное средство может физическое и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

К юрлицу и ИП предъявляются обычно следующие стандартные требования:

• наличие в достаточном объёме собственного капитала;
• безубыточная деятельность;
• наличие по расчётному счёту стабильных оборотов;
• срок деятельности – от 6 месяцев.

Физическому лицу грузовой автомобиль предоставляется в лизинг при соблюдении следующих требований:

• постоянная регистрация в регионе заключения сделки;
• наличие собственного имущества – движимого или недвижимого.

Кроме того, от физического лица лизинговая компания потребует предоставить информацию об источниках выплаты регулярных платежей (предварительные договоры о перевозках и работах, предполагаемых к выполнению на полученном в долгосрочную аренду автомобиле).

Какие требования предъявляются к грузовому транспорту

Предмет лизинга – грузовой автотранспорт – должен быть согласован с компанией-лизингодателем. Но существуют и общие требования к автомобилям данной категории:

• Возраст грузового автотранспорта. Обычно в пределах 3–5 лет. Однако в отдельных случаях значение этого параметра достигает 7 лет.
• Поставщик автотехники. Таковым может быть любое предприятие, имеющее разрешительные документы на проведение данного вида деятельности.
• Страна происхождения. Этот признак в большинстве случаев не является существенным. Исключение составляют китайские грузовики. По отношению к ним предъявляются более жёсткие требования. Что же касается отечественного грузового автотранспорта, то условия могут быть более мягкими, если это предусмотрено законодательством или производителем.

Пакет необходимых документов

Перечень бумаг, необходимых для оформления грузовиков в лизинг, схож с пакетом документации при получении автокредита.

Юридические лица должны предоставить:

• Заявку по форме компании-контрагента (анкета лизингополучателя).
• Заверенную копию устава. При наличии  изменений или дополнений, оформленных отдельным протоколом, его тоже необходимо приложить.
• Документ о назначении руководителя предприятия (решение собрания акционеров, приказ и пр.).
• Если организация относится к категории АО, подаётся выписка из реестра акционеров.
• Ксерокопию паспорта руководителя.
• Бухгалтерские документы – анализ счёта 51 и баланс.

Для того чтобы взять грузовые и коммерческие авто в лизинг, индивидуальный предприниматель должен также предоставить бухгалтерскую отчётность о финансовой деятельности за 2 последних квартала.

Физическое лицо, помимо заявления, подаёт ксерокопию паспорта либо иного документа, подтверждающего регистрацию в административно-территориальной единице места проведения сделки.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Каждая компания-лизингодатель стремится расширить свою клиентскую базу путём оптимизации условий предоставления данной услуги с учётом специфики заявителя – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Условия лизинга для физических лиц

Покупка грузового автотранспорта в лизинг является для физического лица, по сути, единственным способом получения финансирования. Банки подобные программы не предлагают.

Конечно, существуют потребительские кредиты на любые цели, но объёмов, полученных по ним заёмных средств, недостаточно для приобретения грузовиков. Да и проценты по таким ссудам весьма непривлекательны.

Сегодня в данном сегменте финансового  рынка работает много компаний. И каждая предлагает свои условия лизинга грузового автотранспорта.

В целом по стране среднестатистические параметры договора долгосрочной аренды грузовиков для физлиц выглядят так:

• размер аванса –30 – 40%;
• возможны разовые комиссии – 2%;
• срок действия договора – до 36 месяцев;
• удорожание (зависит от  вида платежей, срока, аванса и стартует с отметки 5% в год).

Получить грузовик в лизинг на более выгодных условиях физлица могут при наличии платежеспособного поручителя. Расходы по уплате налога на имущество, транспортного налога и по страхованию берёт на себя лизингодатель. Но все они включаются в график регулярных платежей по договору долгосрочной аренды.

Условия лизинга для юридических лиц

Успеха в бизнесе добьётся только компания, руководство которой рационально подходит к планированию и использованию своих активов.

Приняв решение взять в лизинг грузовой автомобиль, фирма сохранит оборотные средства, необходимые для ведения текущей деятельности, существенно сэкономит на налогах и потратит на оформление сделки меньше времени по сравнению с получением банковского кредита.

Приобретать по такой схеме можно любой вид грузового автотранспорта:

• бортовой автомобиль;
• лесовоз;
• бензовоз;
• самосвал;
• грузовик;
• тягач;
• полуприцеп.

Основные условия лизинга для юридических лиц, желающих пополнить свой автопарк этими транспортными средствами, формулируются следующим образом:

• Размер аванса колеблется в диапазоне 15-40%.
• Средняя продолжительность действия лизингового соглашения – 3 года. Однако окончательное значение этого параметра является величиной, производной от марки автомобиля и производителя, и находится в пределах 12-60 месяцев.
• Удорожание грузовика в год может составлять 5%  и больше.
• Компания должна иметь собственный капитал, вести прибыльную деятельность и работать не меньше 1 года.

Условия лизинга для ИП

Индивидуальные предприниматели всё чаще стали приобретать грузовые авто по лизинговой схеме. Причина данного явления  кроется  в действительно выгодных условиях проведения этой финансовой операции для представителей малого бизнеса.

Вот лишь некоторые из них:

• Сжатые сроки рассмотрения заявки – 1 – максимум 5 дней.
• Отсутствует необходимость предоставления залога.
• ИП сам выбирает автомобиль, который компания-контрагент должна приобрести и передать ему в пользование.
• Возможность заказа таких дополнительных услуг, как замена протекторов, техобслуживание, ремонт и пр.
• По заявке ИП допускается разработка сезонного графика платежей исходя из циклов изменения уровня его доходов.

• Представитель малого бизнеса может взять в лизинг грузовые автомобили некоторых марок напрямую у завода-производителя через его дочернюю компанию. Такую услугу предлагает, например, фирма «КамАЗ-Лизинг».
• Условия договора долгосрочной аренды предусматривают, что в период его действия дорогостоящий грузовик находится на балансе компании-лизингодателе. Таким образом, платить налог  на взятые в лизинг автомобили, как на основные средства, ИП не нужно.

У долгосрочной финансовой аренды грузового автотранспорта существуют и другие привлекательные для представителей малого бизнеса условия.

Читайте больше об условиях лизинга для ИП.

В каком порядке оформляется

В зависимости от того, является заявитель юридическим или физическим лицом, процедура оформления автомобиля в лизинг отличается. Основные моменты, касающиеся этого вопроса, приведены в нижерасположенной таблице.

ПоказательЮридическое лицоФизическое лицо

Принятие лизингодателем решения о подписании договора	При подаче всех требуемых документов договор подписывается практически всегда	К физлицам фирмы относятся весьма настороженно, поэтому возможен отказ в услуге лизинга грузового транспортного средства
Возможность субсидирования	Возможно в размере 10% от стоимости автомобиля, если юрлицо станет участником соответствующей программы	Получение субсидии возможно, но лишь в ограниченных случаях
Подтверждающие  статус заявителя  документы	Подаётся свидетельство о госрегистрации	Необходимо свидетельство о регистрации и паспорт российского образца
Доказательство платежеспособности	Предприятие должно вести работу определённый период и предоставить финансовую отчётность	Определённый трудовой стаж и справка о полученных доходах
Регистрация (местонахождение лица)	Регистрация в качестве субъекта РФ	Прописка в регионе присутствия отделения лизинговой компании

Для того чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль, юридическому лицу необходимо:

1. Определиться с маркой транспортного средства и выбрать компанию для сотрудничества.
2. Подать заявку.

3. При одобрении заявки собрать пакет необходимых документов.
4. Посетить офис компании, подать подготовленные бумаги.
5. Подписать договор.
6. Провести авансовый платёж.

7. Получить автомобиль в пользование.

Некоторые фирмы предлагают для ИП лизинг б/у грузовых автомобилей. Порядок оформления договора при этом не меняется. Вместе с тем такое условие имеет ряд преимуществ. В частности, следующие:

• Гарантия юридической чистоты сделки.
• Лизинг б/у грузовика обойдётся бизнесмену дешевле. Ведь лизингодатель стремится получить прибыль, сдавая в долгосрочную аренду возвращённые автомобили. Поэтому и условия в таком случае он выдвигает более лояльные.
• Сокращается период получения машины в пользование.
• Хорошее техническое состояние транспортного средства.

Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса

Далеко не у каждого начинающего предпринимателя или физлица имеются средства в объёме, достаточном для проведения авансового платежа. Поэтому многие из них стремятся взять грузовое авто в лизинг без первоначального взноса. Вместе с тем компания-контрагент  рассматривает этот платёж в качестве гарантии серьёзности намерений заявителя.

Рассчитывать на это условие могут постоянные клиенты фирмы. Но выгода такого решения финансовой проблемы нивелируется следующими факторами:

• возрастает процент удорожания грузового автомобиля;
• обслуживание транспортного средства производится по повышенным тарифам;
• компания потребует от заявителя больший пакет документации.

Где можно взять грузовое авто в лизинг

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” (RAEX) обнародовало следующие данные: по итогам 2019 года лизинг грузового автотранспорта прибавил в стоимостном выражении более 20%.  А на долю 10 компаний-лидеров данного сегмента бизнес-деятельности приходится 68%.

Необходимо отметить, что лизинг грузовых транспортных средств обошёл долгосрочную аренду легковых автомобилей. В общем объёме на него приходится 22%, в то время, как на долю легковых машин – 16%.

Рассмотрим предложения долгосрочной аренды грузового автотранспорта от ведущих игроков отечественного лизингового рынка.

Лизинг грузовых машин в “Европлане”

Минпромторг России продлил в 2019 году действие программ «Своё дело», «Русский фермер» и «Российский тягач». И компания “Европлан” в числе первых объявила о своей готовности поддержать такую форму адресного субсидирования, предоставляя льготный лизинг на лёгкие коммерческие и грузовые автомобили.

Особо акцентирует эта организация внимание потенциальных клиентов на уменьшении объема авансового платежа. Так, благодаря условиям лизингового продукта «Российский тягач», автомобиль КамАЗ ценой 4 209 600 рублей  в “Европлане” можно приобрести с выгодой 395 702 руб. при ежемесячном платеже 56 820 руб. и сроке договора 60 месяцев.

Лизинг грузовых автомобилей в Сбербанке

Программы лизинга грузового автотранспорта, предлагаемые компанией «Сбербанк Лизинг», разрабатывались с учётом потребностей индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса. Их условия формулируются так:

• размер авансового платежа – от 10%;
• объём финансирования – до 24 млн руб.;
• срок лизингового соглашения от 1 года до 4 лет;
• платежи (на выбор) – убывающие/дифференцированные/аннуитетные;
• финансируемые марки – Урал, КамАЗ, Volvo, Scania, Renault, Mercedes-Benz, MAN, Iveco, Isuzu, Hyundai, Ford, DAF, Daewoo и др.

Читайте больше о лизинге в Сбербанке.

Лизинг грузовых автомобилей в ВТБ

В «лизинговом» портфеле этой компании на лёгкий и грузовой коммерческий автотранспорт приходится 39%. Больше всего сделок заключается на автомобили таких марок, как Ford, Renault, Volkswagen, Toyota, Hyundai, КамАЗ, УАЗ,  KIA, LADA и ГАЗ.

Клиент компании “ВТБ Лизинг” может заключить договор долгосрочной аренды  грузовых транспортных средств, выбрав одно из следующих условий:

• Минимальный платёж. Финансовая нагрузка снижается за счёт увеличения срока действия договора.
• Минимальное удорожание. При авансовом платеже 49% от стоимости авто, удорожание составляет 0%.
• Минимальный аванс. Взять грузовик в лизинг можно, проведя авансовый платёж размером всего 15% от стоимости подходящего автомобиля.

Преимущества и недостатки лизинга грузовых автомобилей

Эксперты выделяют следующие плюсытакого способа расширения автопарка юридического лица:

• не сокращается объём оборотных средств;
• лизинговые расходы уменьшают базу налогообложения;
• применение коэффициента ускоренной амортизации снижает уровень затрат на приобретение грузового автотранспорта;
• отсутствует необходимость открытия собственного автохозяйства;
• не требуется предоставлять залог.

Но у автолизинга существуют следующие недостатки:

• Транспортное средство остаётся до окончания действия договора в собственности лизингодателя.
• Документальным оформлением нужно заниматься дважды: сначала для заключения договора с лизинговой компанией, а потом, выкупив автомобиль по остаточной стоимости, потребуется его перерегистрация уже на себя.
• Угроза потери грузового автотранспорта в случае просрочек регулярных платежей.

Таким образом, выбирая способ приобретения грузового транспортного средства (в кредит или в лизинг), необходимо взвесить все за и против долгосрочной финансовой аренды.

Вместе с тем, отдав предпочтение лизингу, потенциальный клиент должен в обязательном порядке не только изучить, но и обсудить с сотрудником компании, предоставляющей услугу, график и объём регулярных платежей.

Только так он исключит  возникновение непредвиденных ситуаций и не потеряет ни деньги, ни автомобиль.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта и спецтехники: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/osobennosti-lizinga-gruzovyx-avto.html

Лизинг спецтехники: условия продажи для юридических и физических лиц

В статье мы разберемся, как взять технику в лизинг. Узнаем, какие документы понадобятся для ее приобретения и как рассчитать платежи по лизингу. Мы подготовили порядок покупки техники в лизинг и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-20 компаний, в которых можно купить технику в лизинг

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

ВЭБ Лизинг ВЭБ Лизинг

от 10% аванс

Элемент Лизинг<\p>

от 20% аванс

Балтийский лизинг Балтийский лизинг

от 0% аванс

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг

от 10% аванс

Интеза Лизинг<\p>

от 15% аванс

Росбанк Лизинг Росбанк Лтзтнг

от 10% аванс

Райффайзен Лизинг<\p>

от 15% аванс

Сименс Финанс<\p>

от 10% аванс

Югра-Лизинг Югра-Лизинг

от 10% аванс

Особенности лизинга

Лизинг – отличный вариант получить необходимую технику без крупных вложений. Перед оформлением сделки нужно внимательно изучить предложенные лизинговой компанией условия. Обычно они похожи в разных организациях, но иногда отличие в одном пункте может повлиять на размер переплаты.

Рассмотрим основные условия, характерные для лизинга техники в большинстве компаний:

• Первоначальный взнос составляет 15 — 20%. Некоторые лизинговые компании готовы уменьшить аванс или оформить сделку без первоначального взноса.
• Срок лизинга составляет 5 — 7 лет. Большинство клиентов заключает договоры на два — три года, потому что сложно прогнозировать развитие финансовой ситуации на более продолжительный период.
• Удорожание техники на 8 — 10% в год. Производители оборудования и транспорта часто предоставляют лизинговым компаниям специальные условия на покупку техники. В таких случаях вы можете приобрести оборудование без переплаты.
• Отсутствует необходимость в дополнительном обеспечении. Залог или поручительство могут увеличить шансы на одобрение заявки, если лизингополучатель недавно начал свою деятельность.
• Страхование техники на весь срок лизинга. Расходы на страховку включаются в лизинговые платежи.

Как взять технику в лизинг

Часто организации отказываются от услуг лизинговых компаний, думая, что купить технику в лизинг сложно. На самом деле процедура оформления сделок хорошо отработана. Покупка техники в лизинг займет от 2 до 14 дней. Срок главным образом зависит от объема финансирования.

Для покупки техники в лизинг необходимо выполнить следующие действия:

• Выбрать лизинговую компанию. Желательно также найти поставщика техники, но с этим могут помочь и менеджеры лизингодателя.
• Подать заявку на лизинг на официальном сайте лизинговой компании и получить коммерческое предложение.

• Подготовить необходимые документы и передать их в лизинговую компанию. На их основании будет проведен финансовый анализ и проверка службой безопасности.
• Получить договор от лизинговой компании, внимательно его изучить и подписать. Если возникают вопросы, их лучше сразу разъяснить.
• Внести аванс и получить технику от лизингодателя. Сроки передачи предметов лизинга будут прописаны в договоре.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании позволяют потенциальным клиентам самостоятельно рассчитывать примерные размеры ежемесячного платежа. Для этого на официальном сайте фирмы размещается специальный онлайн-калькулятор. В нем достаточно указать стоимость приобретаемой техники, удобный срок лизинга и размер первоначального взноса. Все расчеты будут сделаны автоматически.

Требования к лизингополучателям

Лизинговые компании предпочитают сотрудничать с юридическими лицами и предпринимателями. Потенциальный лизингополучатель должен вести безубыточный бизнес не менее года.

Документы для подачи заявки

Потенциальному лизингополучателю вместе с заявкой на лизинг необходимо предоставить пакет документов. Рассмотрим, какие документы понадобятся от юридического лица:

• свидетельства ОГРН, ИНН;
• Устав;
• учредительный договор или решение о создании;
• решение или протокол о назначении руководителя и копия его паспорта;
• финансовая отчетность за последний год и справка о движении средств по расчетному счету за аналогичный период.

Они не предполагают финансовый анализ вашего бизнеса. Это значит, что отчетность и справки из банка представлять не надо. Размер первоначального взноса по таким программам составляет минимум 40 — 45% от стоимости приобретаемой техники.

Какую технику можно оформить в лизинг

Лизинговые компании готовы предоставить в лизинг различную строительную технику (сваебойные машины, АБС). Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную и дорожную технику.

Оформить лизинг б/у спецтехники несколько сложнее. Требования к технике в этом случае будут высокими, а купить ее можно только у официальных дилеров или партнеров лизингодателя.

Спецтехника в лизинг

Можно приобрести в лизинг самые разные виды спецтехники — автомобильную, дорожную, коммунальную. Выбор полностью остается за клиентом. Покупка спецтехники в лизинг позволяет быстро получить в пользование и постепенно выкупить необходимое имущество.

При этом первоначальный взнос за счет собственных средств лизингополучателя может составить всего 15 — 20% от стоимости лизингового имущества. Оставшуюся часть можно выплатить за 1 — 3 года.

Иногда спецтехника может быть приобретена в лизинг на срок до 5 — 7 лет.

Лизинг строительной техники

Лизинг строительной техники популярен у организаций, которым удалось заключить выгодный контракт и необходимо улучшить техническое оснащение без больших вложений. Лизингополучатель может вносить платежи, уже получая прибыль от использования техники.

В некоторых компаниях доступен лизинг на б/у строительную технику. Такое оборудование покупают начинающие строительные организации, чтобы сократить расходы.

Техника в лизинг для физических лиц

Большинство компаний предлагает спецтехнику в лизинг для ИП и юридических лиц. Некоторые лизинговые компании готовы оформить лизинг и для физических лиц, не зарегистрированных в качестве индивидуального предпринимателя. Чаще всего сумма требуемого аванса в таких сделках увеличивается до 40 — 50%.

Лизинговые компании в качестве гарантии просят предоставить поручительство прибыльных организаций или залог ликвидного имущества.

Преимущества лизинга

Лизинг является очень популярным вариантом приобретения техники. Чаще всего им пользуются представители бизнеса, т. к. они могут воспользоваться всеми преимуществами такой формы финансирования.

Рассмотрим основные преимущества лизинга для представителей бизнеса:

• Снижение налогов. Все лизинговые платежи можно учесть в расходах, а включенный в них НДС подлежит вычету.
• Сохранение показателей в отчетности по задолженностям. Лизинг является формой арендных взаимоотношений и не фигурирует в отчетах.
• Быстрое получение необходимой техники без отвлечения сумм из оборота. Выплачивать ежемесячные платежи можно из прибыли.

Отзывы о покупке техники в лизинг

Дмитрий Носков: 

Андрей Туманов:

Сергей Антонов:

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avto/tehnika-v-lizing.html